《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法（意見稿）》釋義
第一章 總則
第一條
為促進(jìn)我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(國發(fā)〔2015〕22號,以下簡稱《決定》)等，制定本辦法。
制定本辦法的目的和依據(jù)。
對《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》(以下簡稱《決定》)中已有明確規(guī)定的內(nèi)容，本辦法不再重復(fù)。
第二條
本辦法所稱銀行卡清算機(jī)構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
根據(jù)《決定》明確的銀行卡清算業(yè)務(wù)涵義(指通過制定銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運(yùn)營銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)，授權(quán)發(fā)行和受理本銀行卡清算機(jī)構(gòu)品牌的銀行卡，并為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供其品牌銀行卡的機(jī)構(gòu)間交易處理服務(wù)，協(xié)助完成資金結(jié)算的活動)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)的專營性規(guī)定，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)擁有銀行卡清算品牌、制定銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，完整從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的涵義中所列各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)。據(jù)此，本條款對銀行卡清算機(jī)構(gòu)的涵義僅作簡要概述。
第三條
僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)(以下簡稱境外機(jī)構(gòu))，原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立法人實(shí)體，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
根據(jù)我國加入世界貿(mào)易組織的承諾，我國并未就境外機(jī)構(gòu)跨境交付模式作出承諾，我國有權(quán)對境外交付提出禁止或限制性要求�！稕Q定》豁免境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立經(jīng)營實(shí)體，主要是兼顧境外機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)模式，給予其繼續(xù)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的便利，但前提是對我國支付體系不構(gòu)成重要影響。同時，《決定》明確了境外機(jī)構(gòu)“原則上”無須設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，賦予了監(jiān)管機(jī)構(gòu)靈活的監(jiān)管權(quán)。當(dāng)此類機(jī)構(gòu)對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運(yùn)行或公眾支付信心具有重要影響時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其提出在境內(nèi)設(shè)立機(jī)構(gòu)的要求，以維護(hù)國家支付體系的安全。
第四條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行，其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。
對銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性和原則性管理要求，明確核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不得外包。
第五條
境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用，其相關(guān)交易處理應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施完成。
為維護(hù)我國金融信息主權(quán)，保障境內(nèi)交易的信息安全和交易安全，對境內(nèi)業(yè)務(wù)提出境內(nèi)處理的管理要求。
第六條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的銀行卡交易資金清算應(yīng)當(dāng)通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的情形除外。
與法定貨幣及外匯管理的相關(guān)要求保持一致。
第七條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從銀行卡清算服務(wù)中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當(dāng)事人金融信息予以保密;除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)不得對外提供。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個人金融信息的，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證境外發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)為所獲得的個人金融信息保密。
明確銀行卡清算機(jī)構(gòu)的信息保密義務(wù)及金融信息向境外傳輸?shù)睦馇樾巍?/p>
第八條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益和社會公共利益。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營的原則性監(jiān)管要求。
第九條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。
反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的原則性要求。
第十條
中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照分工，依法對銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險。
根據(jù)《決定》關(guān)于人民銀行、銀監(jiān)會“按照分工實(shí)施監(jiān)督管理”及《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，進(jìn)一步明確監(jiān)管主體及監(jiān)管責(zé)任。
第二章
申請與許可
第十一條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)的注冊資本應(yīng)當(dāng)由出資人以自有資金出資。
為維護(hù)銀行卡清算業(yè)務(wù)的穩(wěn)定、有效運(yùn)行，銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的業(yè)務(wù)專業(yè)性和系統(tǒng)穩(wěn)定性�！稕Q定》從注冊資本要求、主要股東要求，銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)體系、基礎(chǔ)設(shè)施要求，以及董事和高級管理人員等方面提出了準(zhǔn)入管理要求。本辦法對相關(guān)條件作細(xì)化規(guī)定。
為確保銀行卡清算機(jī)構(gòu)財務(wù)穩(wěn)健性和發(fā)展的可持續(xù)性，對出資人應(yīng)當(dāng)以自有資金出資提出明確要求。
第十二條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識，3年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)。
除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任銀行卡清算機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員：
(一)因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞市場秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的;
(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的;
(三)擔(dān)任被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被行政處罰負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格管理要求。
第十三條
申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)提交下列申請資料：
(一)業(yè)務(wù)籌備申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本等;
(二)《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件和公司章程，申請人為外商投資企業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》;
(三)驗(yàn)資證明，經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告;
(四)出資人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明;
(五)主要出資人資質(zhì)的相關(guān)證明材料，出資人為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)提供金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會允許其發(fā)起設(shè)立或投資于銀行卡清算機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件;
(六)關(guān)于公司實(shí)際控制人情況的說明;
(七)公司組織架構(gòu)及風(fēng)控體系的說明;
(八)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件說明;
(九)銀行卡清算品牌商標(biāo)標(biāo)識的商標(biāo)注冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應(yīng)當(dāng)提供出資人的商標(biāo)權(quán)屬證明、出資人的轉(zhuǎn)讓協(xié)議和經(jīng)備案的商標(biāo)使用許可;
(十)銀行卡清算業(yè)務(wù)可行性研究報告和發(fā)展規(guī)劃;
(十一)銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的基本框架;
(十二)持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制;
(十三)籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷;
(十四)其他需專門說明的事項(xiàng)及申請資料真實(shí)性聲明。
上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時提供中文譯本。
本條款細(xì)化與明確了業(yè)務(wù)籌備申請的資料要求。主要包括三方面內(nèi)容與資料：一是與申請人的企業(yè)形式、注冊資本、出資人資質(zhì)相關(guān)的資料;二是申請人開展銀行卡清算業(yè)務(wù)的能力和專業(yè)性，能夠可持續(xù)、穩(wěn)健的提供相關(guān)服務(wù)的證明等，包括品牌、業(yè)務(wù)、技術(shù)，以及發(fā)展規(guī)劃等方面的資料;三是申請人對有關(guān)持卡人和商戶權(quán)益的保護(hù)機(jī)制。
第十四條
中國人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)籌備申請的，應(yīng)當(dāng)自受理之日起10日內(nèi)，將申請資料送交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請資料之日起15日內(nèi)出具書面意見，送交中國人民銀行。
《決定》對籌備申請的受理和審核程序作了原則性規(guī)定，本條款細(xì)化了籌備申請受理與核準(zhǔn)的具體程序規(guī)定。
第十五條
中國人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的意見，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)籌備的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。
籌備申請的審核批復(fù)原則與具體程序規(guī)定。
第十六條
申請人在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌備工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長3個月。
籌備期管理規(guī)定。
第十七條
申請人應(yīng)當(dāng)至少在籌備期屆滿前30日向中國人民銀行提交開業(yè)申請，報送下列申請材料：
(一)開業(yè)申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本及營運(yùn)資金等;
(二)銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細(xì)說明;
(三)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施檢測認(rèn)證證明;
(四)擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料;
(五)內(nèi)部控制、風(fēng)險防范和信息安全保障機(jī)制材料;
(六)反洗錢措施驗(yàn)收材料;
(七)籌備工作完成情況總結(jié)報告，包括原籌備申請材料變動情況說明和相關(guān)證明材料;
(八)為滿足銀行卡清算業(yè)務(wù)專營性要求，剝離其他業(yè)務(wù)的完成情況;
(九)其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。
逾期未提交開業(yè)申請的，籌備批準(zhǔn)文件自動失效。
細(xì)化與明確開業(yè)申請資料要求。依據(jù)《決定》對銀行卡清算機(jī)構(gòu)提出的各項(xiàng)準(zhǔn)入要求，對申請人是否具備開業(yè)條件進(jìn)行全面評估。
第十八條
中國人民銀行可以采取查詢有關(guān)國家機(jī)關(guān)、國家信用信息共享交換平臺、征信機(jī)構(gòu)、擬任職人員曾任職機(jī)構(gòu)，開展專業(yè)知識能力測試等方式對擬任職董事、高級管理人員是否符合任職資格條件進(jìn)行審查。
本條款明確了對申請任職資格的銀行卡清算機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員進(jìn)行考察與確認(rèn)的方式。
第十九條
中國人民銀行收到銀行卡清算業(yè)務(wù)開業(yè)申請的，參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)開業(yè)核準(zhǔn)文件和銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告;決定不批準(zhǔn)的，說明理由。
《決定》對開業(yè)申請的受理和審核程序作了原則性規(guī)定，本條款細(xì)化了開業(yè)批復(fù)程序規(guī)定。
第二十條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由中國人民銀行辦理開業(yè)批準(zhǔn)注銷手續(xù)，收回其銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。
對銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)的具體管理要求。
第二十一條
境外機(jī)構(gòu)跨境為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)是指：
(一)授權(quán)境內(nèi)收單機(jī)構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用;
(二)授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡;
(三)與境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行雙品牌銀行卡，且采用境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)，境內(nèi)交易由境內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)處理。
為明晰境外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)邊界，鼓勵其積極參與我國銀行卡清算市場，本條款明確了境外機(jī)構(gòu)可提供的具體服務(wù)內(nèi)容。一方面充分兼顧了現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式，滿足境內(nèi)外持卡人的跨境交易需求;另一方面能夠防范境外機(jī)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管、以跨境交付方式提供人民幣的銀行卡清算服務(wù)。
第二十二條
境外機(jī)構(gòu)為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在提供服務(wù)前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，并提交如下材料：
(一)機(jī)構(gòu)基本信息;
(二)在母國接受監(jiān)管的情況;
(三)參與國家或國際支付系統(tǒng)的說明;
(四)本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、風(fēng)險防范和信息安全保障機(jī)制;
(五)本機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開展相關(guān)工作的情況說明;
(六)銀行卡清算基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行情況;
(七)銀行卡清算業(yè)務(wù)規(guī)則;
(八)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與擬合作的境內(nèi)機(jī)構(gòu)基本情況說明;
(九)持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)策略及機(jī)制;
(十)其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。
上述材料為外國文字的，應(yīng)當(dāng)同時提供中文譯本。境外機(jī)構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。
對新進(jìn)入中國市場、按規(guī)定原則上無需在境內(nèi)設(shè)立經(jīng)營實(shí)體的境外機(jī)構(gòu)提出報告要求。通過報告，全面掌握境外機(jī)構(gòu)的基本信息、系統(tǒng)運(yùn)行、業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險防控、權(quán)益保護(hù)等情況。
第二十三條
中國人民銀行在收到境外機(jī)構(gòu)報告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機(jī)構(gòu)基本信息。
網(wǎng)站公示境外機(jī)構(gòu)基本信息說明。
第三章
變更與終止
第二十四條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向中國人民銀行提交變更申請材料：
(一)設(shè)立分支機(jī)構(gòu);
(二)分立或者合并;
(三)變更公司名稱或者公司章程;
(四)變更注冊資本;
(五)變更單一持股比例超過10%的出資人;
(六)變更銀行卡清算品牌;
(七)更換董事和高級管理人員。
中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定，并書面通知申請人。
《決定》規(guī)定了銀行卡清算機(jī)構(gòu)變更和終止事項(xiàng)的申請與受理程序。本條款細(xì)化了相關(guān)事項(xiàng)的變更申請要求，以及受理與核準(zhǔn)變更事項(xiàng)的程序規(guī)定。
第二十五條
外國投資者并購銀行卡清算機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳關(guān)于建立外國投資者并購境內(nèi)企業(yè)安全審查制度的通知》(國辦發(fā)〔2011〕6號)中關(guān)于外資并購安全審查的管理規(guī)定。
《決定》明確要求外國投資者并購銀行卡清算機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行外資并購安全審查。
《國務(wù)院辦公廳關(guān)于建立外國投資者并購境內(nèi)企業(yè)安全審查制度的通知》(國辦發(fā)〔2011〕6號)明確并購安全審查的范圍包括重要基礎(chǔ)設(shè)施，由發(fā)展改革委、商務(wù)部牽頭，根據(jù)外資并購所涉及的行業(yè)和領(lǐng)域，會同相關(guān)部門開展并購安全審查。銀行卡清算業(yè)務(wù)屬于重要的金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，適用該規(guī)定。
第二十六條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列申請材料：
(一)終止業(yè)務(wù)申請表，載明機(jī)構(gòu)的名稱和住所等;
(二)股東大會或董事會終止業(yè)務(wù)的決議;
(三)終止業(yè)務(wù)的評估報告;
(四)與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案;
(五)終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案;
(六)涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施;
(七)其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。
中國人民銀行收到上述申請材料的，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第十四條和第十五條規(guī)定的程序，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。中國人民銀行批準(zhǔn)銀行卡清算機(jī)構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務(wù)及解散的，應(yīng)當(dāng)收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
細(xì)化終止業(yè)務(wù)的相關(guān)申請資料要求，以及受理與核準(zhǔn)的程序規(guī)定。
第二十七條
境外機(jī)構(gòu)終止為境內(nèi)主體提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，提供下列材料：
(一)終止業(yè)務(wù)的評估報告;
(二)與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)達(dá)成的業(yè)務(wù)終止處置方案;
(三)終止業(yè)務(wù)的應(yīng)急預(yù)案;
(四)涉及持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)的處理措施;
(五)其他需專門說明的事項(xiàng)及申請材料真實(shí)性聲明。
境外機(jī)構(gòu)終止相關(guān)服務(wù)，將對境內(nèi)主體的正常銀行卡交易和合法權(quán)益造成影響，因此應(yīng)當(dāng)提前報告。
第四章
法律責(zé)任
第二十八條
中國人民銀行的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：
(一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行卡清算業(yè)務(wù)的申請、變更、終止等事項(xiàng)的;
(二)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的;
(三)濫用職權(quán)、玩忽職守等其他行為。
明確對監(jiān)管人員違規(guī)違法行為的處罰措施。
第二十九條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)有以下(一)至(二)情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下的罰款;有以下(三)至(十三)情形之一的，由中國人民銀行視情節(jié)輕重，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰：
(一)
未按規(guī)定建立業(yè)務(wù)規(guī)則的;
(二)
未按規(guī)定報告相關(guān)事項(xiàng)的;
(三)轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的;
(四)超出規(guī)定范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)的;
(五)任命不符合規(guī)定的董事、高級管理人員的;
(六)未按規(guī)定申請變更事項(xiàng)或擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;
(七)拒絕或者阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督管理的;
(八)限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)合作的;
(九)銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施出現(xiàn)重大風(fēng)險的;
(十)擅自限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業(yè)務(wù)的;
(十一)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的信息或資料的;
(十二)違反有關(guān)信息安全管理規(guī)定的;
(十三)其他損害持卡人和商戶合法權(quán)益或危害銀行卡市場秩序的違法違規(guī)行為。
明確對銀行卡清算機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國中國人民銀行法》的處罰情形。
第三十條
銀行卡清算機(jī)構(gòu)和境外機(jī)構(gòu)違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。
由中國人民銀行依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國反洗錢法》予以處理。
第三十一條
申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可。
被許可人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可的，中國人民銀行依法收回銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，并給予行政處罰，申請人在3年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
明確對申請人和被許可人的處罰情形。
第三十二條
未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，偽造、變造銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，由中國人民銀行責(zé)令其終止銀行卡清算業(yè)務(wù)，并行依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
明確對未經(jīng)批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的行為的處罰措施。
第五章
附則
第三十三條
本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系是指發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)、受理標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)和信息安全標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在符合相關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，設(shè)立企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，且標(biāo)準(zhǔn)體系應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)的全流程。
第三十四條
本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施是指業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險管理系統(tǒng)、差錯處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)、客戶服務(wù)系統(tǒng)及其同城、異地災(zāi)備系統(tǒng)等，其中業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、風(fēng)險管理系統(tǒng)、差錯處理系統(tǒng)、信息服務(wù)系統(tǒng)、災(zāi)備系統(tǒng)屬于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
明確銀行卡清算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分。
第三十五條
《決定》施行前已依法在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑原批準(zhǔn)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的文件，參照本辦法第十七條申請銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
《決定》施行前僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參照本辦法第二十二條進(jìn)行報告。
明確《決定》施行前已依法在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)履行的相關(guān)程序。
第三十六條
本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
本辦法的解釋主體。
第三十七條
本辦法自x月x日起施行。
本辦法的施行日期。
