《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理實施細(xì)則》
第一章 總 則
第一條為引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)我區(qū)小額貸款公司健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理暫行辦法》(內(nèi)政辦發(fā)[2012]43號)，結(jié)合我區(qū)實際，制定本細(xì)則。
第二條在內(nèi)蒙古自治區(qū)設(shè)立并運營的小額貸款公司適用本細(xì)則。
第三條內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“自治區(qū)金融辦”)是全區(qū)小額貸款公司的主管部門。各地區(qū)政府指定的小額貸款公司監(jiān)管部門(以下簡稱“監(jiān)管部門”)負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作。
第二章 設(shè)立的程序及條件
第四條盟市監(jiān)管部門應(yīng)在每年1月底前上報經(jīng)本級政府同意的小額貸款公司本年度新設(shè)立計劃。自治區(qū)金融辦研究匯總后，在2月底前向自治區(qū)政府上報全區(qū)小額貸款公司年度新設(shè)立計劃。
第五條盟市監(jiān)管部門依據(jù)自治區(qū)批準(zhǔn)的全區(qū)小額貸款公司年度新設(shè)立計劃，擇優(yōu)上報擬設(shè)立的小額貸款公司。
第六條設(shè)立小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準(zhǔn)。
第七條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何經(jīng)營性組織和機(jī)構(gòu)的名稱不得含有“小額貸款”字樣。
第八條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)有符合《公司法》規(guī)定的公司章程。
(二)主發(fā)起人是當(dāng)?shù)亟?jīng)營管理規(guī)范、資金實力雄厚、有社會責(zé)任感的骨干企業(yè)。
(三)小額貸款公司的股東符合法定人數(shù)。
(四)有限責(zé)任公司注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于5000萬元。
(五)注冊資本來源真實合法,且為非借貸資金和他人委托資金,全部為實收貨幣資本,由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時一次足額繳納。
(六)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。
(七)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。
(八)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。
(九)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
(十)監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。
董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由自治區(qū)金融辦另行制定。
第九條小額貸款公司的投資人為：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織;境外小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu);自治區(qū)金融辦認(rèn)可的其他投資人。投資人應(yīng)符合規(guī)定的條件。
(一)境內(nèi)自然人作為投資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：有完全民事行為能力;有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄。
(二)境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格;有良好社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄;財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實力;年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%以上(合并會計報表口徑);權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額，合并會計報表口徑)，從事專業(yè)投資的公司可適當(dāng)提高比例，但不得超過其凈資產(chǎn)總額。
(三)其他社會組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好社會聲譽(yù)和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。
(四)境外投資人應(yīng)當(dāng)是小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu)。境外機(jī)構(gòu)投資小額貸款公司的，還應(yīng)當(dāng)符合國家關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定，注冊資本按注冊時的外匯牌價折合成人民幣，不得低于本細(xì)則規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。
第十條分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立不納入小額貸款公司年度計劃管理。具備下列條件的小額貸款公司可跨旗縣(市、區(qū))、盟市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)：
(一)經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)兩年以上。
(二)經(jīng)營狀況良好，各項制度健全，最近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄。
(三)在本盟市內(nèi)跨旗縣(市、區(qū))設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，總公司注冊資本不少于1億元;跨盟市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，總公司注冊資本不少于4億元。
(四)年平均不良貸款率在3%以內(nèi)。
(五)最近兩年連續(xù)盈利。
(六)監(jiān)管部門要求的其他條件。
(七)獲盟市政府以上表彰和獎勵的優(yōu)先。
第十一條區(qū)外的小額貸款公司到自治區(qū)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)按區(qū)內(nèi)的條件和程序辦理。跨省區(qū)設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)其總公司注冊資本不少于5億元，同時須經(jīng)總公司所在地省級監(jiān)管部門同意。
第三章 籌建
第十二條小額貸款公司發(fā)起人或出資人應(yīng)當(dāng)設(shè)立小額貸款公司籌建機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)籌建和開業(yè)工作，開業(yè)后籌建機(jī)構(gòu)在移交全部工作后撤消。
第十三條小額貸款公司的籌建，應(yīng)當(dāng)由籌建機(jī)構(gòu)向當(dāng)?shù)仄炜h(市、區(qū))小額貸款公司監(jiān)管部門提交籌建申請。旗縣監(jiān)管部門對本行政區(qū)域內(nèi)擬新設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行認(rèn)真審核后，上報盟市監(jiān)管部門。盟市監(jiān)管部門對申請小額貸款公司設(shè)立條件逐項審核，嚴(yán)格把關(guān)，確認(rèn)真實合規(guī)后，上報自治區(qū)金融辦。自治區(qū)金融辦依據(jù)有關(guān)規(guī)定，履行審批程序，決定是否批準(zhǔn)其籌建。
第十四條籌建小額貸款公司，應(yīng)提交下列文件、材料：
(一)籌建申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。
(二)可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況;擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場前景分析，包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等;未來3年財務(wù)預(yù)測，擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等預(yù)測;業(yè)務(wù)拓展計劃;風(fēng)險控制能力等。
(三)股東基本情況。包括股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議;各股東出具的自覺遵守公司章程承諾，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險的函;法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東(代表)大會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商行政管理部門年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項;自然人股東的姓名，簡歷，身份證復(fù)印件，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料，入股資金為自有資金的承諾書。
(四)法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。
(五)人民銀行出具的各股東信用報告。
(六)保證金進(jìn)賬單復(fù)印件。
(七)籌建方案。包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)組織管理架構(gòu)、內(nèi)控體系、擬聘高管人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃，經(jīng)授權(quán)的籌建機(jī)構(gòu)人員名單和履歷、聯(lián)系地址和電話，選址方案。
(八)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第十五條各盟市應(yīng)設(shè)立籌建小額貸款公司保證金制度。在通過盟市監(jiān)管部門審核上報籌建材料前，籌建機(jī)構(gòu)將不低于注冊資本20%-30%的保證金存入盟市監(jiān)管部門設(shè)立的保證金指定賬戶，直至小額貸款公司開業(yè)批復(fù)之前驗資時退還。如自治區(qū)明確籌建不予批復(fù)，保證金即刻退還。
第十六條小額貸款公司籌建期為批準(zhǔn)決定之日起90個工作日。一般不得延長籌建期。
籌建機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前提交開業(yè)申請。逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件自動失效。
第十七條小額貸款公司申請籌建分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門提交下列文件、材料：
(一)小額貸款公司所在地盟市監(jiān)管部門出具的同意其在擬設(shè)地籌建分支機(jī)構(gòu)的函。
(二)籌建申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、營運資金數(shù)額、擬設(shè)地、業(yè)務(wù)范圍及設(shè)立的目的。
(三)可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況;擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的市場前景分析，包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等;未來3年財務(wù)預(yù)測;業(yè)務(wù)拓展策略;風(fēng)險控制能力等。
(四)籌建方案。包括擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)組織管理架構(gòu)、擬聘高管人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃，經(jīng)授權(quán)的籌建機(jī)構(gòu)人員名單和履歷、聯(lián)系地址和電話，選址方案。
(五)小額貸款公司的基本情況和經(jīng)營狀況，經(jīng)審計的最近一年資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表。
(六)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第十八條籌建分支機(jī)構(gòu)申請文件、材料經(jīng)擬設(shè)地旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門審核、盟市監(jiān)管部門逐項復(fù)審，在確認(rèn)真實合規(guī)后，報自治區(qū)金融辦審查批準(zhǔn)。
第十九條小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)籌建期為批準(zhǔn)決定之日起90個工作日。一般不得延長籌建期。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在分支機(jī)構(gòu)籌建期限屆滿前提交開業(yè)申請。逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件自動失效。
第四章 開業(yè)
第二十條小額貸款公司的開業(yè)申請，應(yīng)當(dāng)由籌建機(jī)構(gòu)向當(dāng)?shù)仄炜h(市、區(qū))監(jiān)管部門提交。旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門審核、盟市監(jiān)管部門在確認(rèn)完全達(dá)到開業(yè)具備的條件后，報自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)。
第二十一條小額貸款公司申請開業(yè)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：
(一)開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，是否在注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、營業(yè)場所等方面符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。
(二)籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等。
(三)經(jīng)股東(代表)大會通過的公司章程。
(四)股東名冊及其出資額、持股比例(企業(yè)法人股東要提供注冊地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復(fù)印件)、出資時間。
(五)主要管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖。
(六)法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告。
(七)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
(八)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。
(九)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。
(十)籌建機(jī)構(gòu)聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。
(十一)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第二十二條小額貸款公司應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件后30個工作日內(nèi)，憑批準(zhǔn)文件到工商行政管理部門辦理注冊、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第二十三條小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請，應(yīng)向擬設(shè)地旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門提交。旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門審核、盟市監(jiān)管部門復(fù)審后，報自治區(qū)金融辦審查批準(zhǔn)。
第二十四條小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)申請開業(yè)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：
(一)開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)分支機(jī)構(gòu)名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍，營運資金、營業(yè)場所等方面是否符合開業(yè)條件和其他需要說明的情況。
(二)籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等。
(三)擬任高級管理人員的資格證明。
(四)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。
(五)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。
(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他材料。
第二十五條小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件后30個工作日內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第二十六條小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。
第五章 合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展
第二十七條小額貸款公司經(jīng)營范圍為發(fā)放小額貸款、與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢服務(wù)以及自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第二十八條小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則：
(一)不得吸收或變相吸收公眾存款，不得進(jìn)行任何形式的非法集資活動，不得擅自對外融資。
借款合同中所要求借款人出具的風(fēng)險保證金不視為存款，其利息收入歸借款人所有。小額貸款公司應(yīng)設(shè)立風(fēng)險保證金專戶，不得擅自挪用，并對風(fēng)險保證金及利息收入的返還負(fù)全責(zé)。
(二)不得向違法經(jīng)營的企業(yè)和個人以及不符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的行業(yè)發(fā)放貸款;不得用暴力手段催還貸款。
(三)不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。
(四)同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。
(五)不得向本公司股東、董事、監(jiān)事及高級管理人員提供貸款。
(六)貸款利率不得超過司法部門和人民銀行規(guī)定的上、下限。
(七)長期性投資、權(quán)益性投資和固定資產(chǎn)投資余額合計比例不得高于公司資本凈額的20%。
(八)對已發(fā)放的各項貸款最多只能辦理一次展期手續(xù)，展期期限不得超過原貸款期限。
第二十九條 小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂具有法律效力的書面合同。
第三十條小額貸款公司應(yīng)在所在地范圍內(nèi)選擇與自治區(qū)金融辦簽署合作協(xié)議的(銀行業(yè))金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)開設(shè)公司基本賬戶和信貸業(yè)務(wù)專用賬戶，發(fā)放及回收貸款與本息都必須通過信貸業(yè)務(wù)賬戶運行，此賬戶不得辦理其他業(yè)務(wù)。不得多頭開戶。
第三十一條小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守《現(xiàn)金管理暫行條例》，做好現(xiàn)金管理工作，貸款業(yè)務(wù)主要采用轉(zhuǎn)賬方式支付，減少現(xiàn)金交易，庫存現(xiàn)金不得高于《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的限額。
第三十二條小額貸款公司應(yīng)建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映企業(yè)的經(jīng)營狀況。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)獨立建賬。
第三十三條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的專業(yè)人員，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。加強(qiáng)對貸款項目的風(fēng)險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險。
第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金。
(一)依照下表，根據(jù)本金或利息分期回款的逾期天數(shù)對貸款進(jìn)行分級：
(二)小額貸款公司損失計提的最低要求為：
第三十五條小額貸款公司應(yīng)不斷提升公司信息化管理水平，在業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中反映所開展全部業(yè)務(wù)活動并與全區(qū)小額貸款公司動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)對接。
第六章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范
第三十六條自治區(qū)金融辦主要職責(zé)是：
(一)制定全區(qū)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
(二)制定全區(qū)小額貸款公司管理制度。
(三)審批小額貸款公司籌建、開業(yè)以及變更等事項。
(四)建立全區(qū)小額貸款公司年度考核評價體系并組織實施。
(五)指導(dǎo)各級監(jiān)管部門做好小額貸款公司的日常監(jiān)管。
(六)自治區(qū)人民政府交辦的其他事項。
第三十七條盟市監(jiān)管部門主要職責(zé)是：
(一)制定本地區(qū)小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。
(二)制定本地區(qū)的小額貸款公司風(fēng)險處置應(yīng)急預(yù)案，并組織實施。
(三)負(fù)責(zé)組織本地區(qū)擬設(shè)立小額貸款公司上報事項。
(四)對小額貸款公司部分權(quán)限內(nèi)變更事項進(jìn)行審批。
(五)負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理并指導(dǎo)各旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門做好小額貸款公司的日常監(jiān)管工作。
(六)按時向自治區(qū)金融辦上報本地區(qū)小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)數(shù)據(jù)、各類統(tǒng)計、會計報表、運行分析報告和年度監(jiān)管報告。
(七)自治區(qū)金融辦交辦的其他事項。
第三十八條小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛不參與非法集資、不吸收公眾存款的警示牌。
第三十九條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、開戶的銀行分支機(jī)構(gòu)簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議和資金托管三方協(xié)議。
第四十條旗縣(市、區(qū))監(jiān)管部門應(yīng)每季度對轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，盟市監(jiān)管部門每半年對轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。檢查前要制定檢查方案和操作手冊�，F(xiàn)場檢查時應(yīng)做《現(xiàn)場檢查作業(yè)記錄》，作為考核小額貸款公司的重要依據(jù)。對檢查中發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，應(yīng)按國家、自治區(qū)有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。
第四十一條建立小額貸款公司統(tǒng)計報告制度。具體制度由自治區(qū)金融辦另行制定。
第四十二條 各級監(jiān)管部門應(yīng)指導(dǎo)小額貸款公司按照《會計法》、《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司會計核算暫行辦法(修訂)》等法律、法規(guī)和辦法組織會計核算，確保財務(wù)信息真實可靠。
第四十三條 小額貸款公司違反本細(xì)則第二十八條至第三十一條規(guī)定或有下列情形之一的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或取消其經(jīng)營資格;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，對變更事項不履行審批手續(xù)的;
(二)未按規(guī)定提足撥備的;
(三)超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍的;
(四)拒絕或阻礙監(jiān)管部門檢查監(jiān)督的;
(五)不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料的;提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;
(六)其他違法違規(guī)行為。
第四十四條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，一經(jīng)查實，立即取消其經(jīng)營資格，同時終生禁止該公司股東進(jìn)入小額貸款公司領(lǐng)域;涉嫌犯罪的，移交司法部門處理。
第四十五條 建立社會監(jiān)督機(jī)制。各級監(jiān)管部門要公布舉報電話，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實效。
第四十六條監(jiān)管人員應(yīng)嚴(yán)格按照本細(xì)則規(guī)定履行職責(zé)，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦�，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)或作為小額貸款公司的股東，應(yīng)當(dāng)為其監(jiān)管的小額貸款公司及當(dāng)事人保守商業(yè)秘密。
第七章 變更和終止
第四十七條下列小額貸款公司變更事項，需經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)：
(一)由自治區(qū)金融辦審批的：
1、變更名稱。
2、變更股權(quán)(或股份)。
3、除股東按原出資比例增加出資額外的變更注冊資本。
4、分立，合并。
5、自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他事項。
(二)由盟市監(jiān)管部門審批的：
1、修改公司章程。
2、變更法定代表人。
3、變更組織形式。
4、變更董事、監(jiān)事、高級管理人員。
5、股東按原出資比例增加出資額。
6、變更、注銷公司賬戶。
7、在同一旗縣(市、區(qū))內(nèi)變更營業(yè)場所。
上述事項變更后，應(yīng)符合《公司法》等法律法規(guī)和本細(xì)則的相關(guān)規(guī)定。
第四十八條盟市監(jiān)管部門應(yīng)在變更事項批復(fù)后5個工作日內(nèi)，將有關(guān)文件及材料報自治區(qū)金融辦備案。
第四十九條小額貸款公司的股權(quán)(或股份)經(jīng)批準(zhǔn)可依法轉(zhuǎn)讓。但主發(fā)起人或持股比例最高的股東持有的股權(quán)(或股份)自小額貸款公司工商登記注冊之日起無特殊情況2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東無特殊情況1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股權(quán)(或股份)，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
第五十條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。
小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);(二)股東大會決議解散;(三)因公司合并或者分立需要解散;(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。
各盟市監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于公司解散和破產(chǎn)后5個工作日內(nèi)報自治區(qū)金融辦備案。
第八章 附 則
第五十一條本細(xì)則由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。
第五十二條本細(xì)則自發(fā)布之日起實施�！秲�(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點管理實施細(xì)則》(內(nèi)金辦發(fā)[2008]25號)同時廢止。
