繼3月30日央行、住建部等五部委聯(lián)合發(fā)布多項(xiàng)樓市新政后，4月3日，蘭州住房公積金管理中心即發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款若干政策的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，主要從五大方面對(duì)貸款業(yè)務(wù)作出了調(diào)整。
其一，首付比例上，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商品房、經(jīng)適房等住房申請(qǐng)貸款時(shí)，首套房首付比例調(diào)整為不低于20%，二套房首付比例為不低于30%;
其二，貸款最高限額上，由原來(lái)的50萬(wàn)元提高到60萬(wàn)元，其中單身職工貸款最高限額由40萬(wàn)元提高到50萬(wàn)元;
其三，貸款利率上，二套房與首套房“一視同仁”，不再按“現(xiàn)行利率上浮1.1倍”執(zhí)行;
其四，進(jìn)一步推動(dòng)異地貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，該中心繳存職工異地購(gòu)房、其他住房公積金管理中心繳存職工在蘭州市購(gòu)房，均可在蘭州住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款;
其五取消了“借款人還款期限滿(mǎn)一年的，可申請(qǐng)?zhí)崆敖Y(jié)清”的政策限制，新政執(zhí)行后，住房公積金個(gè)人貸款發(fā)放后次日起，借款人申請(qǐng)?zhí)崆斑�清的，該中心各分支機(jī)構(gòu)都予以辦理。
貸款額度：個(gè)人最高限額提高至60萬(wàn)元
新政執(zhí)行后，個(gè)人貸款最高限額60萬(wàn)元，其中單身職工貸款最高限額50萬(wàn)元。繳存職工家庭購(gòu)買(mǎi)首套房，或在還清前次住房公積金個(gè)人貸款后購(gòu)買(mǎi)二套改善性住房時(shí)，均可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。首套房及二套房的認(rèn)定以職工家庭夫妻二人在中心貸款信息記錄為準(zhǔn)。繳存職工家庭第三次及以上申請(qǐng)貸款的，不予受理。
若借款人所購(gòu)住房為首套房的，分為以下幾種情況：初次交易的商品房或經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度比例不得超過(guò)總房款的80%;若為二手房，貸款額度比例不得超過(guò)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的80%;若不具備抵押登記條件采用他房抵押，貸款額度比例不得超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)的80%，同時(shí)不得超過(guò)抵押房屋評(píng)估價(jià)值的70%。
若借款人所購(gòu)住房為二套房的，分為以下幾種情況：初次交易的商品房或經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度比例不得超過(guò)總房款的70%;若為二手房，貸款額度比例不得超過(guò)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%;若不具備抵押登記條件采用他房抵押的，貸款額度比例不得超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)的70%，同時(shí)不得超過(guò)抵押房屋評(píng)估價(jià)值的70%。
不論是首套房還是二套房，若為“商轉(zhuǎn)公”(即購(gòu)房人申請(qǐng)商業(yè)銀行住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款)，貸款額度比例不得超過(guò)擬轉(zhuǎn)貸余額的100%。
貸款利率：二套房貸款利率與首套房“一視同仁”
新政執(zhí)行后，一個(gè)顯著變化是二套房的貸款利率和首套房一視同仁，即日起，蘭州住房公積金管理中心的首套房及二套房均按人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款當(dāng)期基準(zhǔn)利率執(zhí)行。目前，貸款1至5年內(nèi)的利率為3.5%，6至30年內(nèi)的利率為4%。對(duì)比此前政策可以發(fā)現(xiàn)，二套房在貸款利率上有明顯“政策利好”，新政執(zhí)行前，該中心對(duì)二套房的貸款利率是按現(xiàn)行利率上浮1.1倍執(zhí)行。
另外值得購(gòu)房人關(guān)注的是“罰息制度”：若申請(qǐng)住房公積金貸款后未按合同約定日期還款，計(jì)收罰息，罰息利率按照借款合同載明利率上浮50%執(zhí)行;若未按合同約定用途使用貸款，同樣計(jì)收罰息，罰息利率按照借款合同載明利率上浮100%執(zhí)行。
還款能力：已婚借款人必須與配偶共同辦理貸款申請(qǐng)
在蘭州住房公積金管理中心4月3日發(fā)布的《住房公積金個(gè)人貸款操作規(guī)程(修訂)》中記者注意到，該中心實(shí)行“共同申請(qǐng)人”制度。即借款人是已婚的，配偶必須作為共同申請(qǐng)人辦理貸款手續(xù);借款人未婚、離異或喪偶單身的，為提高自己的還貸能力，其有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的父、母、子或女任意一人可作為共同申請(qǐng)人辦理貸款手續(xù)。共同申請(qǐng)人負(fù)有與借款人共同償還貸款的責(zé)任，或在借款人因故無(wú)法無(wú)力償還貸款時(shí)，代替借款人償還貸款余額。
為了讓貸款風(fēng)險(xiǎn)安全可控，蘭州住房公積金管理中心也對(duì)購(gòu)房者的月供支出與家庭收入做了合理規(guī)劃要求：家庭收入在3000元(含3000元)以?xún)?nèi)的，月供支出與收入比嚴(yán)格控制在50%以下(含50%);家庭收入在3000元至5000元(含5000元)之間的，月供支出與收入比嚴(yán)格控制在60%以下(含 60%);家庭收入在5000元以上的，月供支出與收入比嚴(yán)格控制在70%以下(含70%)。
