說(shuō)到養(yǎng)老保險(xiǎn)這個(gè)話題，你有沒(méi)有想過(guò)一個(gè)問(wèn)題——“我們到底能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金?”今天我們就來(lái)解決一下這個(gè)問(wèn)題。
注意：在這里我們主要算的是2006年之后參加工作的(稱為新人)。之前參加工作的會(huì)按照工齡給予釋放補(bǔ)償。詳詢你們的人力君哦。
1.清楚基本養(yǎng)老金的基本構(gòu)成
基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
注意：要區(qū)分“基本養(yǎng)老金”和“基礎(chǔ)養(yǎng)老金”，從公式可以看出基礎(chǔ)養(yǎng)老金是基本養(yǎng)老金的一部分，是繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)中進(jìn)入公戶的資金。
A.基礎(chǔ)養(yǎng)老金
退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)以：當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，并將繳費(fèi)年限當(dāng)成領(lǐng)取比例。體現(xiàn)在公式中是：
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省/市上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)/2繳費(fèi)年限1%
B.個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
個(gè)人指數(shù)化月平均工資：每年個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)與社平工資比例的平均數(shù)退休前一年的社平工資。具體定義和算法麻煩大家問(wèn)度娘哦。
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=職工退休時(shí)個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額/計(jì)發(fā)月數(shù)
計(jì)發(fā)月數(shù)：見(jiàn)下表，這個(gè)是國(guó)家是、根據(jù)退休年齡和社會(huì)平均年齡算出的，也就是估算了一下你能平均領(lǐng)取多少個(gè)月的養(yǎng)老金，以便把個(gè)人賬戶的錢平均分配到每個(gè)月發(fā)給你。
C.舉例計(jì)算
女性，25歲，22歲開(kāi)始工作，現(xiàn)已工作3年，在崗職工月平均工資為5000元，她的社會(huì)月平均繳費(fèi)工資也為5000元，預(yù)計(jì)55歲退休，至今還有30年的時(shí)間，那么我們來(lái)算一下在她退休時(shí)每月能領(lǐng)到多少養(yǎng)老金?在崗職工月平均工資和個(gè)人月平均繳費(fèi)工資均按每年8%增長(zhǎng)。
Step1：計(jì)算30年后基礎(chǔ)養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額
計(jì)算30年后在崗職工月平均工資和個(gè)人月平均繳費(fèi)工資
30年后的社平工資=50313≈50000元
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省/市上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)/2繳費(fèi)年限1%=(50000+50000)/233%=16500元
Step2：計(jì)算退休時(shí)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額
(1)由于已經(jīng)繳存了兩年的養(yǎng)老金，因此我們需要將前兩年累計(jì)繳存在個(gè)人賬戶中的養(yǎng)老金計(jì)算：
去年：50008%12/(1+8%)=4444≈4400元
前年：44008%12/(1+8%)=4224≈4200元
(2)計(jì)算未來(lái)30年個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的累計(jì)金額
等比數(shù)列求和=Sn=a1(1-q^n)/(1-q)=50008%12(1-1.08^30)/(1-1.08)=543762≈540000元
再加上前兩年已繳存的金額，共計(jì)548600元
(3)退休時(shí)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金==職工退休時(shí)個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額/計(jì)發(fā)月數(shù)=/170(參考上表)=3227元
Step3：退休時(shí)可領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=16500+3227=19727元
影響領(lǐng)取養(yǎng)老金多少的因素有哪些?
從上面養(yǎng)老金計(jì)算我公式們可以看出，影響?zhàn)B老金的因素有：社平工資、繳費(fèi)年限、個(gè)人指數(shù)化月平均工資(即繳費(fèi)基數(shù))。
社平工資越高，領(lǐng)取的金額越高;
繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，領(lǐng)取的金額越高;
個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)越高，領(lǐng)取的金額越高;
你每月繳納的社保越多，個(gè)人賬戶累計(jì)的金額也就越多，所以退休金就越高。
好規(guī)劃提示：還記得在統(tǒng)籌養(yǎng)老金的計(jì)算時(shí)，公式是將社平工資和個(gè)人指數(shù)化工資做了平均么?這樣做是為了調(diào)節(jié)貧富差距。
養(yǎng)老金繳費(fèi)交的多好還是交的少好?
按照國(guó)家規(guī)定，應(yīng)該按照實(shí)際月工資發(fā)放，但有的公司不按這個(gè)規(guī)定執(zhí)行，暫時(shí)我們也改變不了。在這里給大家做一個(gè)分析，讓大家心中有數(shù)：
個(gè)人賬戶部分：繳費(fèi)越多，積累越多，每月領(lǐng)取越多。
統(tǒng)籌賬戶部分：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省/市上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)/2繳費(fèi)年限1%)
舉例：
已知社會(huì)平均工資5000元，繳費(fèi)30年，那么：
當(dāng)本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資為3000元時(shí)(500060%)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(5000+3000)/230%=1200元
本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資為15000元時(shí)(50003)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(5000+15000)/230%=3000元
本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資為5000元時(shí)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(5000+5000)/230%=1500元
結(jié)論：
我們按最低標(biāo)準(zhǔn)社平的60%繳費(fèi)。領(lǐng)取的養(yǎng)老金約社平領(lǐng)取的80%
按最高標(biāo)準(zhǔn)社平的3倍繳費(fèi)。領(lǐng)取的養(yǎng)老金約社平領(lǐng)取的2倍
這也體現(xiàn)了調(diào)節(jié)貧富差距的功能。
