七類銀行卡將被率先清理
根據(jù)招商銀行公告，被“亮劍”的主要是七類卡：
1.卡片等級(jí)為 “一卡通”普通卡，且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上級(jí)別的、未銷戶的借記卡、存折、存單;
2.“一卡通”普通卡賬戶余額為零，且不存在任何未結(jié)清利息，同時(shí)持卡人兩年內(nèi)(含兩年)未使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易;
3.未處于掛失、換卡、凍結(jié)、預(yù)警等狀態(tài)，未關(guān)聯(lián)Ⅱ類戶或“一閃通”;
4.未關(guān)聯(lián)該行信用卡還款或個(gè)貸還款，也未簽訂代發(fā)協(xié)議或無(wú)有效保險(xiǎn)保單;
5.非該行住房公積金卡、企業(yè)年金卡、社�？�;
6.不存在關(guān)戶限制;
7.未持有該行有效的或者未激活的信用卡，且在該行系統(tǒng)中不存在在途的信用卡申請(qǐng)。
這些“沉睡卡”如果不想被銷戶，還希望繼續(xù)使用的話，那么建議持卡人在7月15日之前，對(duì)卡片進(jìn)行啟用處理，包括通過(guò)銀行柜面、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易，或者在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費(fèi)。也就是說(shuō)，如果持卡人想持有多張銀行卡，只要進(jìn)行一筆交易即可。
多家銀行開(kāi)展摸排清查
據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)》，截至年底，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量63.7億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量7.6億張，同比增長(zhǎng)13.5%;然而，其中活卡，即在6個(gè)月內(nèi)發(fā)生主動(dòng)金融交易，包括消費(fèi)、存取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬交易的銀行卡量?jī)H為41.8億張，這也意味著，另有約21.9億張卡片為“沉睡卡”。事實(shí)上，作為“沉睡卡”指標(biāo)最重要的借記卡活卡率，已連續(xù)三年下降，年末僅為65.0%，而同期信用卡活卡率則為71.4%�！俺了ā辈粌H加劇了銀行的成本，同時(shí)對(duì)于持卡人也意味著安全隱患。
根據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，在當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中，犯罪分子用于轉(zhuǎn)移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶之一，就是直接購(gòu)買個(gè)人開(kāi)立的銀行賬戶和支付賬戶�！般y行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶的合理性。
對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或者歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶分類機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全�！痹诖饲闆r下，央行去年下發(fā)的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》提出了相關(guān)要求。隨后，多家銀行表態(tài)將開(kāi)展摸排清查工作。
長(zhǎng)期不用的銀行卡會(huì)不會(huì)自動(dòng)注銷?
業(yè)內(nèi)人士解釋說(shuō)，去年，央行下發(fā)261號(hào)文，要求銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或者歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶分類機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。各家銀行應(yīng)該都不會(huì)貿(mào)然主動(dòng)銷卡，而是需要持卡人的配合，以免引起不必要的糾紛。
特別是在辦理銀行卡時(shí)，如果綁定了某些業(yè)務(wù)，比如代發(fā)工資、代扣代繳、貴金屬、理財(cái)業(yè)務(wù)等這些涉及第三方的服務(wù)項(xiàng)目，銀行是無(wú)權(quán)對(duì)其自動(dòng)銷戶的，必須要客戶去柜臺(tái)親自辦理銷戶。
沉睡卡逐步清理
的9月份和11月份，央行先后下發(fā)文件，對(duì)個(gè)人銀行賬戶的使用做出了全新的規(guī)定和補(bǔ)充。自12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行(以法人為單位)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類賬戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類賬戶的，再開(kāi)戶時(shí)只能是Ⅱ類或Ⅲ類賬戶。
并要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問(wèn)詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單(如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證)驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開(kāi)立賬戶。
隨后，多家銀行表態(tài)將開(kāi)展摸排清查工作。近日，招商銀行公告顯示，將于7月15日起對(duì)長(zhǎng)期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶處理。
招行公告還表示，為保障您的用卡權(quán)益不受影響，請(qǐng)持有符合上述條件的“一卡通”普通卡的持卡人盡快確認(rèn)您是否仍需使用該賬戶，若您希望繼續(xù)使用該賬戶，請(qǐng)務(wù)必于我行統(tǒng)一發(fā)起銷戶的日期前對(duì)卡片進(jìn)行啟用處理(通過(guò)我行柜面、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易，或者在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費(fèi)即可)。也就是說(shuō)，如果持卡人如果想持有多張卡片，只要進(jìn)行一筆交易即可。
光大銀行信用卡中心人士對(duì)本報(bào)記者表示，沉睡卡的存在長(zhǎng)期以來(lái)大量的占用著銀行的資源，這也就是此前銀行征收小額賬戶管理費(fèi)的原因之一，從成本角度來(lái)講，清退沉睡卡是必然的，不過(guò)這其中工作量較大，特別需要持卡人的配合，以免引起不必要的糾紛，因此處理沉睡卡需要一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間。
提醒：處理閑置卡 你該這么做!
專家對(duì)此說(shuō)，千萬(wàn)別等著銀行主動(dòng)聯(lián)系你!最好的辦法還是自己主動(dòng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注銷，柜員確認(rèn)銷戶后，首先對(duì)卡片做剪角處理，約一個(gè)月后，這張卡片將會(huì)被銷戶。
如涉及信用卡，也可自行撥打信用卡中心的電話進(jìn)行注銷。這樣既能規(guī)避個(gè)人信息遭泄露的風(fēng)險(xiǎn)，又節(jié)省了部分費(fèi)用。
