據(jù)了解，7月1日，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》將正式生效。該辦法采取分類評(píng)級(jí)、差異化的新監(jiān)管思路，在保障用戶安全的同時(shí)，也力求滿足行業(yè)創(chuàng)新需求，從而維護(hù)行業(yè)良好的發(fā)展環(huán)境。
支付平臺(tái)提醒用戶完善個(gè)人信息
“在個(gè)人信息一欄中有‘待認(rèn)證’字樣，點(diǎn)開(kāi)后提示我去進(jìn)行身份信息認(rèn)證。”市民呂先生發(fā)現(xiàn)微信理財(cái)通的個(gè)人信息開(kāi)始進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證了，按要求填寫并上傳相關(guān)信息即可驗(yàn)證。記者發(fā)現(xiàn)，隨著央行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》即將落地，支付寶、微信支付等紛紛對(duì)用戶賬戶進(jìn)行升級(jí)認(rèn)證提醒。
“自4月11日起，理財(cái)通會(huì)通過(guò)網(wǎng)站提示和指引協(xié)助您完成帳戶信息完善及升級(jí)，因此，為保證您享受到更為全面、安全的服務(wù)，特此溫馨提醒：如您的賬戶信息不完整，建議您于7月1日前盡快完善�！痹摾碡�(cái)平臺(tái)方面表示，此舉可以防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。
微信支付方面也發(fā)出通知提醒：“4月15日起，對(duì)于需要完善信息的用戶，在使用微信支付時(shí)，系統(tǒng)將逐步進(jìn)行提示和引導(dǎo)，以幫助用戶完善賬戶信息。用戶可根據(jù)引導(dǎo)，填寫姓名、身份證號(hào)碼或添加關(guān)聯(lián)銀行卡來(lái)完善賬戶信息。暫未受到引導(dǎo)的用戶，可通過(guò)綁定銀行卡的方式完善賬戶信息。”
根據(jù)新規(guī)，屆時(shí)信息不完善的用戶有些功能就會(huì)受到限制，賬戶受到一定影響。記者了解到，目前沒(méi)有進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證的市民不在少數(shù)，因此新規(guī)對(duì)用戶影響很大。不過(guò)有部分市民表示不太愿意進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，主要擔(dān)心個(gè)人信息安全問(wèn)題。
?類和?類賬戶實(shí)名認(rèn)證強(qiáng)度高
根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份認(rèn)證情況將個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶分為三類，其中，僅實(shí)名認(rèn)證強(qiáng)度最高的iii類賬戶可以使用余額購(gòu)買金融類產(chǎn)品。
i類賬戶只需要一個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息，賬戶余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，余額付款交易自賬戶開(kāi)立起累計(jì)不超過(guò)1000元。ii類賬戶需要至少通過(guò)三個(gè)合法安全的外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息，賬戶余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過(guò)10萬(wàn)元。iii類賬戶通過(guò)至少五個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息，賬戶余額可以用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購(gòu)買投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過(guò)20萬(wàn)元。
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哪些情況下的網(wǎng)絡(luò)支付不受影響?
①余額限額支付、快捷支付、花唄白條不受影響
《辦法》規(guī)定，對(duì)于交易驗(yàn)證安全級(jí)別較高的支付賬戶“余額”付款交易，支付機(jī)構(gòu)可以與客戶自主約定單日累計(jì)限額。但對(duì)于安全級(jí)別不足的支付賬戶“余額”付款交易，《辦法》規(guī)定了單日累計(jì)限額。
支付寶方面表示，《辦法》針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的額度限制僅限于賬戶余額，銀行卡網(wǎng)銀支付與快捷支付不受新規(guī)影響。同時(shí)，“螞蟻花唄”一類的支付產(chǎn)品，也不受余額支付限額的約束。
比如，在“雙11”這樣的特殊節(jié)點(diǎn)，消費(fèi)者進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，可以用快捷支付或螞蟻花唄進(jìn)行付款，不會(huì)影響購(gòu)物體驗(yàn)。根據(jù)代表性支付機(jī)構(gòu)所提供的交易數(shù)據(jù)，全面使用支付賬戶“余額”付款累計(jì)5000元以下的個(gè)人客戶數(shù)量占80.13%，日累計(jì)限額管理措施可以滿足絕大部分客戶的實(shí)際需求。
此外，消費(fèi)者通過(guò)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付，年累計(jì)限額、單日累計(jì)限額根據(jù)相關(guān)規(guī)定由支付機(jī)構(gòu)、銀行和客戶自主約定，也不受上述限額約束。
②淘寶賣家支付不受影響
針對(duì)個(gè)人賣家這一特殊群體，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定在滿足一定條件的情況下，個(gè)人賣家賬戶可以視同單位賬戶管理，不受個(gè)人賬戶的余額付款額度限制。
也就是說(shuō)個(gè)體工商戶和登記成企業(yè)的賣家，在落實(shí)實(shí)名制的基礎(chǔ)上，完全不受影響，按照單位客戶管理。而當(dāng)網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的評(píng)級(jí)達(dá)到A類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)95%時(shí)，沒(méi)有登記為個(gè)體工商戶的純個(gè)人賣家，連續(xù)經(jīng)營(yíng)6個(gè)月以上且期間累計(jì)收入大于20萬(wàn)的，可以參照單位客戶管理，這些賣家也不受限額影響。
經(jīng)營(yíng)時(shí)間在6個(gè)月以內(nèi)的個(gè)人賣家，或經(jīng)營(yíng)時(shí)間超過(guò)6個(gè)月但期間累計(jì)收入低于20萬(wàn)的個(gè)人賣家，收款不受任何影響。在付款時(shí)，如果受到累計(jì)余額支付金額的限制。不過(guò)，由于還可以通過(guò)銀行卡快捷支付付款，實(shí)際上受到的影響極小。
③春節(jié)發(fā)微信紅包暫無(wú)變化
用戶仍可通過(guò)微信收發(fā)紅包，但使用“微信零錢”發(fā)紅包的金額累計(jì)不能超過(guò)1000元，如果還想繼續(xù)用零錢發(fā)紅包需要額外追加身份驗(yàn)證成為II類、III類賬戶。
不過(guò)，《辦法》要自7月1日起才實(shí)施，今年春節(jié)發(fā)紅包暫時(shí)未按照新規(guī)執(zhí)行。
