銀行自查報(bào)告一
為改善工作質(zhì)量，提高工作效率，減少工作中的失誤，杜絕不良行為，從而加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的力度，聯(lián)社開(kāi)展了這次個(gè)人工作自查。本人對(duì)照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查，從思想道德上、崗位職責(zé)上、業(yè)務(wù)流程上、制度機(jī)制上等方面進(jìn)行自查自糾、查漏補(bǔ)缺。下面是我對(duì)本職工作進(jìn)行的總結(jié)及反思。
一、思想道德方面
本人能夠自覺(jué)地學(xué)習(xí)國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，牢固思想防線。自入社以來(lái)通過(guò)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程、廉政文化培訓(xùn)了解了廉政風(fēng)險(xiǎn)防控的必要性；經(jīng)案例防范實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)，以典型案件為反面教材也充分認(rèn)識(shí)到案件的嚴(yán)重危害性。
二、崗位職責(zé)方面
能夠服從領(lǐng)導(dǎo)工作安排，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，對(duì)待工作有責(zé)任心和全局意識(shí)，同時(shí)在工作中也注重培養(yǎng)自己的綜合素質(zhì)和工作能力。認(rèn)真履行自己的崗位職責(zé)、努力工作，自覺(jué)杜絕自由散漫。對(duì)自己的本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)，能按時(shí)、按質(zhì)完成；同時(shí)能夠自覺(jué)努力學(xué)習(xí)，不斷提高自己業(yè)務(wù)和技術(shù)水平，不停地進(jìn)行知識(shí)更新，認(rèn)真履行自己的責(zé)任和義務(wù)。
三、業(yè)務(wù)流程方面
在工作中能認(rèn)真履行崗位職責(zé)，管理好電腦，保管好柜員卡及密碼，堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記帳、按日軋帳、總分核對(duì)。辦理存取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí)，能按規(guī)定進(jìn)行查詢操作；對(duì)領(lǐng)取大額現(xiàn)金時(shí)，要求出示證件，并及時(shí)登記，大額的按權(quán)限審批；在辦理開(kāi)、銷戶、掛失定期存款未到期支取等業(yè)務(wù)能按有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真執(zhí)行；實(shí)行雙人復(fù)核、雙人軋帳、雙人臨柜等制度，堅(jiān)守崗位，不脫崗；實(shí)行印、證分管，管理好重要空白憑證，及時(shí)清點(diǎn)，認(rèn)真核銷；臨時(shí)離崗時(shí)，印、證入箱，營(yíng)業(yè)終了，認(rèn)真核對(duì)帳務(wù)，重要空白憑證入庫(kù)保管。
四、制度機(jī)制方面
能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例，具體辦理現(xiàn)金、有價(jià)單證的收付和調(diào)撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴(yán)格庫(kù)存限額，即使調(diào)撥和上解現(xiàn)金；能夠自覺(jué)加強(qiáng)柜面監(jiān)督，嚴(yán)格審查憑證要素，做好反假工作；正確使用有關(guān)登記薄，做到帳、簿、款相符；嚴(yán)格按規(guī)定處理長(zhǎng)短款，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)及時(shí)匯報(bào)；嚴(yán)格按照廣東省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。
五、廉政風(fēng)險(xiǎn)防控措施
加強(qiáng)銀行員工的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，定期參加培訓(xùn)。加強(qiáng)制度基礎(chǔ)建設(shè)，完善會(huì)計(jì)內(nèi)控制度�；鶎有袘�(yīng)根據(jù)總行的規(guī)章制度，在深入調(diào)查的基礎(chǔ)上，結(jié)合各自實(shí)際情況對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)制度進(jìn)行清理，在全面綜合考慮各項(xiàng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)的柜員崗位責(zé)任制和業(yè)務(wù)操作流程。對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)的每一個(gè)步驟和環(huán)節(jié)都進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)
計(jì)，并通過(guò)授權(quán)和制約機(jī)制在操作上落實(shí)。例如，加強(qiáng)不同崗位、不同部門、不同機(jī)構(gòu)間的人員交換與交流。對(duì)同一個(gè)客戶的業(yè)務(wù)服務(wù)，不可以長(zhǎng)期由固定人員經(jīng)辦。
銀行自查報(bào)告二
一、銀行高息攬儲(chǔ)情況介紹
我國(guó)銀行信貸創(chuàng)紀(jì)錄式的增長(zhǎng)，加上今年貨幣信貸政策的趨緊，導(dǎo)致各大銀行在20xx年信貸吃緊，今年，央行兩次上調(diào)存款準(zhǔn)備金更是收緊了貨幣流動(dòng)性，進(jìn)而引發(fā)銀行間存貸比接近甚至超過(guò)75%的監(jiān)管紅線。各大銀行紛紛推出各項(xiàng)優(yōu)惠來(lái)加大對(duì)客戶儲(chǔ)蓄存款的吸收力度，與此同時(shí)，變相高息攬儲(chǔ)行為也有所抬頭（中國(guó)）。
20xx年，銀行儲(chǔ)蓄存款成為各大銀行的香餑餑。銀行之間為了爭(zhēng)奪資金源，紛紛展開(kāi)各種手段，而在銀行攬儲(chǔ)大戰(zhàn)的背后，這將導(dǎo)致市場(chǎng)更為混亂，并可能衍生出巨大的風(fēng)險(xiǎn)。而銀行之間為了吸引儲(chǔ)蓄而變相提高利率，這是一種違規(guī)的做法，國(guó)家監(jiān)管部門已以絕定對(duì)此展開(kāi)跟蹤查處。
現(xiàn)在各銀行為了吸引儲(chǔ)蓄，除了提高存儲(chǔ)利率外，還想到了其它的辦法，除了給達(dá)到一定存款金額的儲(chǔ)戶每月定期送米、油等禮物外，優(yōu)惠還將加碼。如日均存款余額達(dá)到100萬(wàn)元以上，將每月送兩三百元的購(gòu)物卡，一直送到客戶不再存這筆錢為止。并且各銀行這種“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”不斷升級(jí)，已從送米、送油升級(jí)至送數(shù)碼相機(jī)、手機(jī)、筆記本電腦甚至大額現(xiàn)金。一些客戶去銀行存款時(shí)也學(xué)會(huì)了貨比三家，討價(jià)還價(jià)。除了贈(zèng)送各類禮品外，一些銀行甚至提出直接給存款客戶返點(diǎn)。據(jù)了解，目前業(yè)內(nèi)最常見(jiàn)的返點(diǎn)率是萬(wàn)分之五。也就是說(shuō)，如果客戶在銀行存款100萬(wàn)元，往往可以得到500元的現(xiàn)金返利。以此類推，存款500萬(wàn)元?jiǎng)t可以得到2500元。一位城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，目前他們銀行的返點(diǎn)政策為每月獎(jiǎng)勵(lì)日均額的萬(wàn)分之五，一年算下來(lái)可以達(dá)到千分之六�！氨热缒愦�100萬(wàn)元在我們銀行，一年除了利息之外，返點(diǎn)都有6000元。如果金額大，還可以申請(qǐng)更高的返點(diǎn)�！倍彻煞葜沏y行為吸引到更多的存款，甚至用金條來(lái)代替利息。根據(jù)不同的存款金額來(lái)送不同的金條，用金條來(lái)代替利息收益。最高的把26.7萬(wàn)元存入一年就可以拿到30克的99.99%純度金條。
二、出現(xiàn)的問(wèn)題
（一）信貸沖動(dòng)的惡果
熱衷放貸的銀行怎么會(huì)對(duì)儲(chǔ)蓄存款這么感興趣呢？因?yàn)榇尜J比觸及監(jiān)管紅線，許多銀行面臨無(wú)錢可貸局面，這是銀行攬儲(chǔ)的主要?jiǎng)訖C(jī)之一。
今年，央行連續(xù)兩次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，凍結(jié)了約6000億元資金，近期更是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作加大回收市場(chǎng)流動(dòng)性的力度，加上去年的“放貸潮”，導(dǎo)致部分銀行資金吃緊，存貸比逼近中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的75%的“紅線”。而早在初，為了鼓勵(lì)銀行放貸以刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，銀監(jiān)會(huì)一度允許符合條件的中小銀行適當(dāng)突破貸存比75%的比例限制，這在當(dāng)時(shí)對(duì)鼓勵(lì)中小銀行放貸發(fā)揮了積極作用。
然而今年以來(lái)，為了在保增長(zhǎng)的同時(shí)管理好通脹預(yù)期，監(jiān)管層多次要求銀行注意控制信貸增長(zhǎng)速度，貸存比不得高于75%也再次成為重要的監(jiān)管手段之一。如今，從已公布的上市銀行年報(bào)看，國(guó)有商業(yè)銀行的存貸比已經(jīng)下降為57.6%，交行、中行仍高于70%，而各家股份制商業(yè)銀行的存貸比已經(jīng)超過(guò)了75%的警戒線。于是，一些銀行總行便層層下壓指標(biāo)，要大量攬儲(chǔ)補(bǔ)充資金充足率。
金融機(jī)構(gòu)采取各種方式高息攬存，有的采取月末組織臨時(shí)性存款，以貸款虛增存款等不正當(dāng)手段擴(kuò)大存款。而這種不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為，將嚴(yán)重影響正常的金融秩序。
（二）攬儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)隱憂
調(diào)查顯示，在有存款意向的客戶中，有54%的人會(huì)根據(jù)各家銀行的優(yōu)惠條件進(jìn)行選擇儲(chǔ)蓄，這也就無(wú)怪乎各大行爭(zhēng)相采取送禮返現(xiàn)等優(yōu)惠活動(dòng)來(lái)吸引儲(chǔ)戶了。對(duì)于這些優(yōu)惠行為，很多業(yè)內(nèi)人士也擔(dān)心，此種現(xiàn)象會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)混亂，尤其是一些客戶經(jīng)理與熟悉客戶之間的這種頻繁操作也容易衍生出內(nèi)部監(jiān)管漏洞問(wèn)題，有較大的風(fēng)險(xiǎn)存在。因?yàn)闉榱宋婵�，往往放松了�?duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，比如銀行以匯票的形式給企業(yè)放款，企業(yè)將錢存入銀行，銀行再按七折開(kāi)出承兌匯票，企業(yè)再將錢存入銀行，如此反復(fù)，銀行存貸款增加了，企業(yè)也獲得了資金，雙方各獲所需。但這種情況下銀行往往不會(huì)對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，而這些企業(yè)也往往不是太好的企業(yè)，銀行很容易背負(fù)風(fēng)險(xiǎn)。
目前各銀行以暗度陳倉(cāng)的方式攬儲(chǔ)，其實(shí)已經(jīng)在打政策的擦邊球。我國(guó)實(shí)行的是統(tǒng)一的利率制度，由央行制定存款利率，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照央行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，禁止銀行擅自提高利率攬存。銀監(jiān)會(huì)早已出臺(tái)相關(guān)文件，把返點(diǎn)、回贈(zèng)等方式的攬存定性為“變相高息攬儲(chǔ)”進(jìn)行嚴(yán)加管制。此外，央行也曾經(jīng)發(fā)布《嚴(yán)格禁止高息攬存、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》規(guī)定，要求“各金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率，嚴(yán)禁擅自提高利率，或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)代辦費(fèi)、吸儲(chǔ)獎(jiǎng)、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、介紹費(fèi)、贈(zèng)送實(shí)物等名目變相提高存款利率”。
面對(duì)近乎白熱化的存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)，也有專業(yè)人士注意到了其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)�！按婵畹拇罅吭黾右馕吨杀镜纳仙�，如果銀行不能有效地運(yùn)用這部分負(fù)債，可能導(dǎo)致收益率低下甚至是負(fù)收益。另外，資產(chǎn)負(fù)債的貨幣錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)也值得關(guān)注。
(三)導(dǎo)致各種犯罪事件的發(fā)生
雖著存儲(chǔ)大戰(zhàn)的升級(jí)，一些銀行工作人員利用職務(wù)之便，在攬儲(chǔ)數(shù)百萬(wàn)元后，攜款私逃，或利用高息攬儲(chǔ)的名義進(jìn)行詐騙活動(dòng)，給銀行在社會(huì)上的聲譽(yù)帶來(lái)了極其惡劣的影響，而在這種詐騙作案過(guò)程中，一個(gè)最關(guān)鍵的角色：被收買和招募的銀行工作人員�！澳切┿y行工作人員的角色就是幫助資金掮客向受害單位辦理高息存儲(chǔ)手續(xù)。而在辦理了每個(gè)客戶的高額存儲(chǔ)業(yè)務(wù)后，那些“內(nèi)鬼”就利用職務(wù)之便，獲取受害單位的印鑒，并交給犯罪嫌疑人，從而便于犯罪嫌疑人進(jìn)行偽造印章并提取存款。而這些人的違法犯罪行為最終給國(guó)家?guī)?lái)了很大的經(jīng)濟(jì)損失。
三、整改措施
(一)開(kāi)展個(gè)性化金融服務(wù)
如：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)展的農(nóng)行“金鑰匙春天行動(dòng)”就是農(nóng)業(yè)銀行深化零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，是加強(qiáng)客戶服務(wù)能力的一項(xiàng)重要舉措。中國(guó)農(nóng)行通過(guò)為客戶提供個(gè)性化、專業(yè)化的個(gè)人金融服務(wù)，將此作為落實(shí)中央“擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)”總體部署的具體實(shí)踐活動(dòng)。通過(guò)新品推薦、理財(cái)組合、與客戶互動(dòng)等系列活動(dòng)，分階段、分層次展開(kāi)營(yíng)銷，向客戶提供各類金融服務(wù)。通過(guò)完善個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷支持體系，統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境形象，建設(shè)多層次營(yíng)銷隊(duì)伍，提升對(duì)客戶的多元化、多渠道、多維度營(yíng)銷服務(wù)水平。
(二)開(kāi)辟中間業(yè)務(wù)增加銀行新盈利點(diǎn)
銀行可以加大中間業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)力度，使其成為新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，像國(guó)際業(yè)務(wù)、銀行卡、基金、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算、外匯寶、基金托管、外國(guó)政府轉(zhuǎn)貸等業(yè)務(wù)構(gòu)成其中間業(yè)務(wù)的主體。銀行可以把中間業(yè)務(wù)收入作為一項(xiàng)重要指標(biāo)納入分支行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制考核內(nèi)容，并據(jù)此制定下發(fā)銀行全年發(fā)展計(jì)劃。而下屬各支行應(yīng)該早啟動(dòng)、早規(guī)劃、早部署、早動(dòng)員，實(shí)現(xiàn)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的開(kāi)門紅。積極確定中間業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)發(fā)展品種，針對(duì)部分重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)制定了專項(xiàng)考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法。并廣泛召開(kāi)中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品論證會(huì)，并廣泛開(kāi)展基層調(diào)研工作。
銀行自查報(bào)告三
今年我縣開(kāi)展企業(yè)評(píng)機(jī)關(guān)、行風(fēng)評(píng)議活動(dòng)幾個(gè)月來(lái)，我們中國(guó)工商銀行谷城支行通過(guò)自查存在的問(wèn)題和廣泛搜集社會(huì)各界的意見(jiàn)，歸納起來(lái)，主要是服務(wù)環(huán)境需要進(jìn)一步改善，服務(wù)水平需要進(jìn)一步提高，貸款力度需要進(jìn)一步加大。對(duì)這些問(wèn)題，我行邊查邊改�，F(xiàn)將自查自糾及整改情況匯報(bào)如下。
加強(qiáng)硬件建設(shè)，改善服務(wù)環(huán)境。近幾年來(lái)，我行投資一百多萬(wàn)元，先后對(duì)銀城等分理處和支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營(yíng)業(yè)室建成全市首批貴賓理財(cái)中心，把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標(biāo)準(zhǔn)化的綜合理財(cái)中心、金融便利網(wǎng)點(diǎn)。通過(guò)改造，共增加營(yíng)業(yè)面積260多平方米，增加營(yíng)業(yè)窗口6個(gè)，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝(配備)有自動(dòng)柜員機(jī)、自動(dòng)存款登折機(jī)、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺(tái)自動(dòng)存款機(jī)、兩臺(tái)離行式自動(dòng)柜員機(jī)，服務(wù)環(huán)境有了顯著改善。
開(kāi)展三項(xiàng)活動(dòng)，提升服務(wù)品質(zhì)。一是深入開(kāi)展服務(wù)價(jià)值年活動(dòng)，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值;二是繼續(xù)在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展評(píng)選服務(wù)明星、服務(wù)紅旗單位活動(dòng)，讓典型引路;三是廣泛開(kāi)展規(guī)范服務(wù)活動(dòng)，組織員工規(guī)范操作。同時(shí)，支行加大了對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的培訓(xùn)力度、檢查力度、獎(jiǎng)罰力度，推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。目前，全行一線員工堅(jiān)持統(tǒng)一著裝、掛工號(hào)牌上崗，網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶憑證服務(wù)等五項(xiàng)規(guī)范服務(wù)。在工行省分行三季度神秘人優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。
堅(jiān)持信貸創(chuàng)新，加大貸款力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸款的同時(shí)，針對(duì)部分企業(yè)貸款抵押值不足的實(shí)際，創(chuàng)新貸款路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應(yīng)收帳款質(zhì)押的貿(mào)易融資，以企業(yè)對(duì)方銀行開(kāi)具的確認(rèn)函為質(zhì)押的信用證賣方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款。為了支持我縣個(gè)體民營(yíng)
經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，我行發(fā)放了商鋪按揭貸款，等等。信貸工作的創(chuàng)新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機(jī)構(gòu)前列，有力地支持了我市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
縣委縣政府將我行作為評(píng)議對(duì)象是對(duì)我們的關(guān)心，企業(yè)、客戶對(duì)我行行風(fēng)建設(shè)提出寶貴意見(jiàn)是對(duì)我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中，以開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議、企業(yè)評(píng)機(jī)關(guān)活動(dòng)為契機(jī)，更加扎實(shí)地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，更加有力地?cái)U(kuò)大信貸投放，更加全面地履行社會(huì)責(zé)任，為我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的科學(xué)發(fā)展、率先發(fā)展、和諧發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)。
