一次性補繳15年社保,到底劃算不劃算?她理財網(wǎng)財女Soleil日前就面臨這樣的疑惑。接下來,一起看看她的分析:
前幾天,她理財網(wǎng)財女Soleil接到遠在農(nóng)村的父母打來的電話,說一次性補繳15年養(yǎng)老保險的政策又下來了,這次是一次性補繳近9萬元,男滿60周歲,女滿55周歲,可以每個月領1100元左右的養(yǎng)老金。隨著時間推移,每個月的養(yǎng)老金還會增長。聽得出,媽媽很想買這個保險。
爸媽現(xiàn)在都60歲上下了,都是農(nóng)村戶口,除了基本的農(nóng)村養(yǎng)老保險(年滿60周歲的,每人每月可以領60元),沒有任何保障。雖然我們姐妹兩個逢年過節(jié)都給他們一些錢,生日也少不了禮金(加起來差不多每年1萬),但兩個女兒都離得遠,他們心底總是覺得沒有保障。上次有這種政策的時候,村里一些有錢的鄰居,一次性交了三萬塊,剛開始每月領500多,現(xiàn)在已經(jīng)漲到1700多了。爸媽他們現(xiàn)在覺得很是劃算。這次又有了這個政策,他們很想能趕上這班車。
父母的心情是可以理解的,但是不是劃算,我覺得還是自己算一算。
第一種情況,如果把這九萬塊錢拿來投資,每年5%的收益率是可以保證的,收益用來給父母做生活費,那么20年內(nèi)的收益是:
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另一種情況,如果一次性把這9萬交給政府,每月領養(yǎng)老金, 每年的養(yǎng)老金有5%的漲幅(根據(jù)周邊鄰居的養(yǎng)老金,目測是可以完成的,只是不知道隨著中國經(jīng)濟的放緩,一二十年之后是否可以繼續(xù)增長下去。不過如果真的經(jīng) 濟放緩到物價水平變化不大,那投資收益率也不會太高了吧。),那隨著時間的增長,爸媽每年拿的的養(yǎng)老金是:
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以上可以看出,大約第八年的時候,投資收益+本金與領取到的養(yǎng)老金大約持平,也就是爸媽68歲左右的時候,可以把養(yǎng)老金賺回來。
綜上所述,如果參加這次養(yǎng)老金補辦,
好處:
1、考慮到現(xiàn)在的平均壽命和家里的長壽基因,10年內(nèi)把養(yǎng)老金賺回來還是沒問題的。之后領到的都是賺到的。
2、父母每個月有1000多塊錢的“工資”可領,生活水平可以保障,心理上也更有安全感。而且每年1萬多的養(yǎng)老金,比投資收益4500/年多很多,生活水平可以更高。
3、只要不生大病,每個月的養(yǎng)老金基本完全覆蓋爸媽的日常支出。我們姐妹兩個可以安心發(fā)展自己的事業(yè),不必牽掛父母的養(yǎng)老問題。
壞處:
1、萬一父母生病,尤其是大病,需要大筆資金的時候比較麻煩。投資的話,至少本金9萬是可以備用的。
2、最不想看到的,萬一父母有不測,雖說會退回部分養(yǎng)老金中的個人部分,但只有很少的8%(約7200),失去親人的同時,也失去了父母的養(yǎng)老本錢(打算只給一個父母買,現(xiàn)在剛好60歲,買了馬上可以領養(yǎng)老金)。
3、爸媽可動用的總積蓄只有五萬左右,如果要買的話,我們兩姐妹各出2萬。我現(xiàn)在準備買房,姐姐準備生孩子。雖然兩萬不多,但兩姐妹家條件一般,都是對現(xiàn)金流的一種占用。
關于這個問題,我詢問了幾位財蜜,根據(jù)她們的居住城市來分析她們的意見和建議,或者關于這個,她們有更好的想法,以下是幾位財蜜的意見和建議:
@子期:
感覺還是應該一次性補繳了吧,有時候我們不能算收益率,而是看他們的感受,有退休金的老人,底氣會很足的。
@青絲婆婆:
如果以你們現(xiàn)在的經(jīng)濟條件,能拿出這筆錢就盡量先買一個老人吧。我也是剛剛幫我媽媽買了(我媽媽今年都63周歲了。一次性交8W7,現(xiàn)在每個月只能領到 800多一點。但是這種社保是有喪葬金的,就是假設去世,社保局會給喪葬金,計算公式是上年本市退休職工的平均工資24個月,也就是保底應該也有2W多 吧。所以想想還是可以的)。而且,買這種保險我沒有追求劃算不劃算,關鍵是每個月定期有這么一筆錢,而不必伸手向子女要,這種心理感受是最重要的(將心比 心,以后我老了,子女再孝順,開口讓他們給贍養(yǎng)費的滋味很難受,不看兒子女兒的臉色,也多少要看媳婦女婿的臉色)。而且難保以后子女自身有任何困難,有了 這種社保,我覺得父母的養(yǎng)老問題至少有了最基本的保障,我也就放心了。不過畢竟9W對于農(nóng)村人口來說確實是一大筆資金,把詳細的政策條款都了解清楚了再買也不遲。
@狗兒鈴鐺:
我贊同子期的觀點,如果我家那邊明年能夠繼續(xù)有這樣的政策的話,我會買一個老人的,今年資金缺口很大,沒法子考慮了,作為父母是很難開口向子女要錢的,每年 給的錢,有經(jīng)濟波動的時候很難保證,而且父母會覺得不好意思,總想著少要錢或者多給子女錢,即便借款能夠買了保障他們每月有生活費可拿,也是心理上的滿足 和安全,我姑奶奶前幾年好像交過一次,那時候我剛畢業(yè)沒錢。
后來我研究了一下我不知道LZ所在城市繳費基數(shù)多少,我用我這的基數(shù),往前交15年費用是6萬,從1996-2015是6萬2,所以這就是城鎮(zhèn)保險的補繳行為,以前不拿勞動合同不給補,這樣的情況的就是給補了,繳費后拿到的錢應該和城市戶口繳滿15年拿到的錢一樣的。
@wish001
我們這邊去年年底的時候就有了,我爸他不想補,因為補的話要補3萬多,(另外也是家里造了房子欠債,一下子拿不出兩個人的錢),因還未到60周歲,還要再交 兩年,我媽是到年紀了補四萬多次月就可以領(貌似現(xiàn)在大概1300/月吧。當天知道后我立馬去領了錢讓我爸也交了,我覺得畢竟這是養(yǎng)老的事情,年紀大了他們也很難向我們開口,給他們錢他們又不要,補了后他們以后每月都可以領,兩個人就有兩千多一個月,夠保障他們的生活了(雖然弟他們一家和他們住一起,估計也沒給生活費什么的,這也是我當初讓他們倆都補了的另一個原因)。四五年的時間就可以回本了,我覺得還是劃算的。但是村里蠻多60歲以上的好像沒買,有一些家里就只買了一個人的。當時補的符合條件的還可以貸款的,還是比較劃算的,但是我媽他沒有及時了解錯過了時間,很遺憾。
@青之晨露
那還是一次性繳劃算吧,馬上可以領了,如果這個錢投資收益給他們,還是一樣得投入那些錢存著不能動,不然收益就沒了啊,姐妹兩各2萬并不多,實在沒有2萬塊 錢隨便同事朋友那借個幾千應該不難,但是爸媽以后每月都有固定工資拿,你們就省心多了,不過我沒聽我爸爸說老家有這種,我都是每年過年直接給個大紅包
看了財蜜們給的意見,無論是在哪個居住城市,支持我果斷買下的人數(shù)居多,那么,財蜜們,如果換成你們,在你們的居住城市,你們會怎么做呢,買還是不買