一次性補(bǔ)繳15年社保,到底劃算不劃算?她理財(cái)網(wǎng)財(cái)女Soleil日前就面臨這樣的疑惑。接下來(lái),一起看看她的分析:
前幾天,她理財(cái)網(wǎng)財(cái)女Soleil接到遠(yuǎn)在農(nóng)村的父母打來(lái)的電話,說(shuō)一次性補(bǔ)繳15年養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策又下來(lái)了,這次是一次性補(bǔ)繳近9萬(wàn)元,男滿60周歲,女滿55周歲,可以每個(gè)月領(lǐng)1100元左右的養(yǎng)老金。隨著時(shí)間推移,每個(gè)月的養(yǎng)老金還會(huì)增長(zhǎng)。聽(tīng)得出,媽媽很想買這個(gè)保險(xiǎn)。
爸媽現(xiàn)在都60歲上下了,都是農(nóng)村戶口,除了基本的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)(年滿60周歲的,每人每月可以領(lǐng)60元),沒(méi)有任何保障。雖然我們姐妹兩個(gè)逢年過(guò)節(jié)都給他們一些錢,生日也少不了禮金(加起來(lái)差不多每年1萬(wàn)),但兩個(gè)女兒都離得遠(yuǎn),他們心底總是覺(jué)得沒(méi)有保障。上次有這種政策的時(shí)候,村里一些有錢的鄰居,一次性交了三萬(wàn)塊,剛開(kāi)始每月領(lǐng)500多,現(xiàn)在已經(jīng)漲到1700多了。爸媽他們現(xiàn)在覺(jué)得很是劃算。這次又有了這個(gè)政策,他們很想能趕上這班車。
父母的心情是可以理解的,但是不是劃算,我覺(jué)得還是自己算一算。
第一種情況,如果把這九萬(wàn)塊錢拿來(lái)投資,每年5%的收益率是可以保證的,收益用來(lái)給父母做生活費(fèi),那么20年內(nèi)的收益是:
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另一種情況,如果一次性把這9萬(wàn)交給政府,每月領(lǐng)養(yǎng)老金, 每年的養(yǎng)老金有5%的漲幅(根據(jù)周邊鄰居的養(yǎng)老金,目測(cè)是可以完成的,只是不知道隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的放緩,一二十年之后是否可以繼續(xù)增長(zhǎng)下去。不過(guò)如果真的經(jīng) 濟(jì)放緩到物價(jià)水平變化不大,那投資收益率也不會(huì)太高了吧。),那隨著時(shí)間的增長(zhǎng),爸媽每年拿的的養(yǎng)老金是:
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以上可以看出,大約第八年的時(shí)候,投資收益+本金與領(lǐng)取到的養(yǎng)老金大約持平,也就是爸媽68歲左右的時(shí)候,可以把養(yǎng)老金賺回來(lái)。
綜上所述,如果參加這次養(yǎng)老金補(bǔ)辦,
好處:
1、考慮到現(xiàn)在的平均壽命和家里的長(zhǎng)壽基因,10年內(nèi)把養(yǎng)老金賺回來(lái)還是沒(méi)問(wèn)題的。之后領(lǐng)到的都是賺到的。
2、父母每個(gè)月有1000多塊錢的“工資”可領(lǐng),生活水平可以保障,心理上也更有安全感。而且每年1萬(wàn)多的養(yǎng)老金,比投資收益4500/年多很多,生活水平可以更高。
3、只要不生大病,每個(gè)月的養(yǎng)老金基本完全覆蓋爸媽的日常支出。我們姐妹兩個(gè)可以安心發(fā)展自己的事業(yè),不必牽掛父母的養(yǎng)老問(wèn)題。
壞處:
1、萬(wàn)一父母生病,尤其是大病,需要大筆資金的時(shí)候比較麻煩。投資的話,至少本金9萬(wàn)是可以備用的。
2、最不想看到的,萬(wàn)一父母有不測(cè),雖說(shuō)會(huì)退回部分養(yǎng)老金中的個(gè)人部分,但只有很少的8%(約7200),失去親人的同時(shí),也失去了父母的養(yǎng)老本錢(打算只給一個(gè)父母買,現(xiàn)在剛好60歲,買了馬上可以領(lǐng)養(yǎng)老金)。
3、爸媽可動(dòng)用的總積蓄只有五萬(wàn)左右,如果要買的話,我們兩姐妹各出2萬(wàn)。我現(xiàn)在準(zhǔn)備買房,姐姐準(zhǔn)備生孩子。雖然兩萬(wàn)不多,但兩姐妹家條件一般,都是對(duì)現(xiàn)金流的一種占用。
關(guān)于這個(gè)問(wèn)題,我詢問(wèn)了幾位財(cái)蜜,根據(jù)她們的居住城市來(lái)分析她們的意見(jiàn)和建議,或者關(guān)于這個(gè),她們有更好的想法,以下是幾位財(cái)蜜的意見(jiàn)和建議:
@子期:
感覺(jué)還是應(yīng)該一次性補(bǔ)繳了吧,有時(shí)候我們不能算收益率,而是看他們的感受,有退休金的老人,底氣會(huì)很足的。
@青絲婆婆:
如果以你們現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)條件,能拿出這筆錢就盡量先買一個(gè)老人吧。我也是剛剛幫我媽媽買了(我媽媽今年都63周歲了。一次性交8W7,現(xiàn)在每個(gè)月只能領(lǐng)到 800多一點(diǎn)。但是這種社保是有喪葬金的,就是假設(shè)去世,社保局會(huì)給喪葬金,計(jì)算公式是上年本市退休職工的平均工資24個(gè)月,也就是保底應(yīng)該也有2W多 吧。所以想想還是可以的)。而且,買這種保險(xiǎn)我沒(méi)有追求劃算不劃算,關(guān)鍵是每個(gè)月定期有這么一筆錢,而不必伸手向子女要,這種心理感受是最重要的(將心比 心,以后我老了,子女再孝順,開(kāi)口讓他們給贍養(yǎng)費(fèi)的滋味很難受,不看兒子女兒的臉色,也多少要看媳婦女婿的臉色)。而且難保以后子女自身有任何困難,有了 這種社保,我覺(jué)得父母的養(yǎng)老問(wèn)題至少有了最基本的保障,我也就放心了。不過(guò)畢竟9W對(duì)于農(nóng)村人口來(lái)說(shuō)確實(shí)是一大筆資金,把詳細(xì)的政策條款都了解清楚了再買也不遲。
@狗兒鈴鐺:
我贊同子期的觀點(diǎn),如果我家那邊明年能夠繼續(xù)有這樣的政策的話,我會(huì)買一個(gè)老人的,今年資金缺口很大,沒(méi)法子考慮了,作為父母是很難開(kāi)口向子女要錢的,每年 給的錢,有經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的時(shí)候很難保證,而且父母會(huì)覺(jué)得不好意思,總想著少要錢或者多給子女錢,即便借款能夠買了保障他們每月有生活費(fèi)可拿,也是心理上的滿足 和安全,我姑奶奶前幾年好像交過(guò)一次,那時(shí)候我剛畢業(yè)沒(méi)錢。
后來(lái)我研究了一下我不知道LZ所在城市繳費(fèi)基數(shù)多少,我用我這的基數(shù),往前交15年費(fèi)用是6萬(wàn),從1996-2015是6萬(wàn)2,所以這就是城鎮(zhèn)保險(xiǎn)的補(bǔ)繳行為,以前不拿勞動(dòng)合同不給補(bǔ),這樣的情況的就是給補(bǔ)了,繳費(fèi)后拿到的錢應(yīng)該和城市戶口繳滿15年拿到的錢一樣的。
@wish001
我們這邊去年年底的時(shí)候就有了,我爸他不想補(bǔ),因?yàn)檠a(bǔ)的話要補(bǔ)3萬(wàn)多,(另外也是家里造了房子欠債,一下子拿不出兩個(gè)人的錢),因還未到60周歲,還要再交 兩年,我媽是到年紀(jì)了補(bǔ)四萬(wàn)多次月就可以領(lǐng)(貌似現(xiàn)在大概1300/月吧。當(dāng)天知道后我立馬去領(lǐng)了錢讓我爸也交了,我覺(jué)得畢竟這是養(yǎng)老的事情,年紀(jì)大了他們也很難向我們開(kāi)口,給他們錢他們又不要,補(bǔ)了后他們以后每月都可以領(lǐng),兩個(gè)人就有兩千多一個(gè)月,夠保障他們的生活了(雖然弟他們一家和他們住一起,估計(jì)也沒(méi)給生活費(fèi)什么的,這也是我當(dāng)初讓他們倆都補(bǔ)了的另一個(gè)原因)。四五年的時(shí)間就可以回本了,我覺(jué)得還是劃算的。但是村里蠻多60歲以上的好像沒(méi)買,有一些家里就只買了一個(gè)人的。當(dāng)時(shí)補(bǔ)的符合條件的還可以貸款的,還是比較劃算的,但是我媽他沒(méi)有及時(shí)了解錯(cuò)過(guò)了時(shí)間,很遺憾。
@青之晨露
那還是一次性繳劃算吧,馬上可以領(lǐng)了,如果這個(gè)錢投資收益給他們,還是一樣得投入那些錢存著不能動(dòng),不然收益就沒(méi)了啊,姐妹兩各2萬(wàn)并不多,實(shí)在沒(méi)有2萬(wàn)塊 錢隨便同事朋友那借個(gè)幾千應(yīng)該不難,但是爸媽以后每月都有固定工資拿,你們就省心多了,不過(guò)我沒(méi)聽(tīng)我爸爸說(shuō)老家有這種,我都是每年過(guò)年直接給個(gè)大紅包
看了財(cái)蜜們給的意見(jiàn),無(wú)論是在哪個(gè)居住城市,支持我果斷買下的人數(shù)居多,那么,財(cái)蜜們,如果換成你們,在你們的居住城市,你們會(huì)怎么做呢,買還是不買