此前，農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善中央財(cái)政型農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼保險(xiǎn)產(chǎn)品政策擬訂工作的通知》，要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供機(jī)構(gòu)對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)及能繁母豬、生豬、奶牛等按頭(只)保險(xiǎn)的大牲畜保險(xiǎn)條款中不得設(shè)置絕對(duì)免賠。
同時(shí)，要依據(jù)不同品種的風(fēng)險(xiǎn)狀況及民政、農(nóng)業(yè)部門(mén)的相關(guān)規(guī)定，科學(xué)合理地設(shè)置相對(duì)免賠。
什么是絕對(duì)免賠額?
比如你買(mǎi)的小麥保險(xiǎn)，最高賠償額是300元/畝，保險(xiǎn)公司設(shè)置的絕對(duì)免賠額30元(10%)，那么如果發(fā)生了災(zāi)害，你的損失在30元以?xún)?nèi)，保險(xiǎn)公司不予賠償。只有在發(fā)生災(zāi)害后，你的損失在30元以上300元以下，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠償。取消絕對(duì)免賠額后，意味著你花同樣的保費(fèi)，能夠得到更高的賠償。
什么是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)?
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)家推出的一項(xiàng)惠農(nóng)政策。農(nóng)業(yè)受氣候?yàn)?zāi)害、地質(zhì)災(zāi)害、病蟲(chóng)害等影響很大，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，農(nóng)戶(hù)能在收到災(zāi)害影響后，獲得保險(xiǎn)公司的理賠，從而將農(nóng)業(yè)損失降到最低。目前中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼涵蓋種植、養(yǎng)殖、林業(yè)3大類(lèi)15個(gè)品種，基本覆蓋了主要的大宗農(nóng)產(chǎn)品，各級(jí)財(cái)政合計(jì)保費(fèi)補(bǔ)貼比例平均達(dá)到75%~80%。
當(dāng)前我國(guó)正處于推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的新時(shí)期，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐步向適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，投入的規(guī)模更大、面臨的風(fēng)險(xiǎn)更高，因此我們應(yīng)該學(xué)會(huì)利用國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)降低自己的投資風(fēng)險(xiǎn)。
國(guó)家如何補(bǔ)貼保費(fèi)?
由于我國(guó)幅員遼闊，各地農(nóng)業(yè)的發(fā)展情況和面臨的風(fēng)險(xiǎn)各不相同，比如海南受臺(tái)風(fēng)災(zāi)害較多，西南地區(qū)受泥石流等災(zāi)害較多，中原地區(qū)受干旱災(zāi)害較多……因此各省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種、范圍、保費(fèi)以及賠償金額都不一樣。以山東為例，山東2015年對(duì)小麥、玉米和棉花保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，小麥保費(fèi)由每畝10元提高到15元，保險(xiǎn)金額由每畝320元提高到375元;玉米保費(fèi)由每畝10元提高到15元，保險(xiǎn)金額由每畝300元提高到350元;棉花保費(fèi)由每畝18元提高到30元，保險(xiǎn)金額由每畝450元提高到500元。為規(guī)范作物簽約期，避免承保公司補(bǔ)貼資金跨年度掛賬問(wèn)題，小麥簽約期調(diào)整為每年的1月20日前，玉米為7月15日前，棉花為5月31日前。
保費(fèi)補(bǔ)貼方面，山東為國(guó)家和省級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)50%、地方財(cái)政負(fù)擔(dān)30%，農(nóng)戶(hù)負(fù)擔(dān)20%的比例給予補(bǔ)貼，也就是說(shuō)，山東農(nóng)民一畝小麥地保費(fèi)15元，自己只需要交3元就可以，如果發(fā)生災(zāi)害，保險(xiǎn)公司最高會(huì)賠償375元/畝。
如何購(gòu)買(mǎi)和理賠?
簽定合同。在自愿的基礎(chǔ)上，以村為單位統(tǒng)一投保，投保單位與承保公司簽訂保險(xiǎn)合同(附參保農(nóng)戶(hù)投保明細(xì)單，同時(shí)提供投保農(nóng)戶(hù)身份證號(hào)及一卡通賬號(hào))。村里沒(méi)有統(tǒng)一投保的，投保農(nóng)戶(hù)與承保公司簽訂保險(xiǎn)合同，投保人應(yīng)及時(shí)繳納應(yīng)承擔(dān)的保費(fèi)。保險(xiǎn)合同須按品種(小麥、玉米、棉花等)簽署，保費(fèi)須按品種繳納。投保農(nóng)戶(hù)不繳費(fèi)，財(cái)政不補(bǔ)貼。
定損理賠農(nóng)戶(hù)如在合同期內(nèi)發(fā)生了災(zāi)害，首先要及時(shí)通知所在村協(xié)保員或鎮(zhèn)(區(qū))三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站，由鎮(zhèn)(區(qū))、村協(xié)保員把受災(zāi)情況核實(shí)后報(bào)送保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);其次要保護(hù)好受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)，未經(jīng)保險(xiǎn)公司允許，不能隨意對(duì)災(zāi)害現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處理;隨后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)部門(mén)將聯(lián)合對(duì)受災(zāi)情況進(jìn)行查勘定損，保險(xiǎn)公司將根據(jù)規(guī)定進(jìn)行理賠公示，無(wú)異議后向受災(zāi)農(nóng)戶(hù)發(fā)放賠款。
爭(zhēng)議處理：農(nóng)戶(hù)或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)因保險(xiǎn)事宜發(fā)生爭(zhēng)議，可通過(guò)自行協(xié)商解決，也可向當(dāng)?shù)卣咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作機(jī)構(gòu)或政府申請(qǐng)調(diào)解;如調(diào)解無(wú)法達(dá)成一致，可申請(qǐng)仲裁或向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。
需要注意什么?
一、投保者在決定投保前，須詳細(xì)了解保費(fèi)補(bǔ)貼政策、投保單上的重要提示和保險(xiǎn)條款(特別是保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)等);同時(shí)，投保單必須由投保人親自填寫(xiě)，集體投保的被保險(xiǎn)人要在投保農(nóng)戶(hù)清單上簽字確認(rèn);另外，投保后，必須妥善保管好保險(xiǎn)單和發(fā)票。
二、投保者如實(shí)填報(bào)姓名、保險(xiǎn)的作物、面積、身份證號(hào)、聯(lián)系方式、地塊位置以及用于領(lǐng)取賠款的資金賬號(hào)等識(shí)別信息。
農(nóng)業(yè)進(jìn)入到黃金十年!在國(guó)家政策的強(qiáng)力支持下，農(nóng)業(yè)成為現(xiàn)在最火爆的行業(yè)!農(nóng)業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)，受自然災(zāi)害的影響比較大，但國(guó)家通過(guò)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以補(bǔ)貼保費(fèi)的形式，最大程度降低了農(nóng)業(yè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)!
中國(guó)保監(jiān)會(huì) 財(cái)政部 農(nóng)業(yè)部關(guān)于進(jìn)一步完善中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款擬訂工作的通知
保監(jiān)發(fā)〔2015〕25號(hào)
各保監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市財(cái)政廳(局)、農(nóng)業(yè)(農(nóng)牧、畜牧獸醫(yī)、漁業(yè))廳(局、委、辦)，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財(cái)務(wù)局，黑龍江省農(nóng)墾總局，廣東省農(nóng)墾總局，中國(guó)儲(chǔ)備糧管理總公司，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展集團(tuán)總公司，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：
為貫徹落實(shí)2015年中央一號(hào)文件有關(guān)精神，進(jìn)一步保護(hù)投保農(nóng)戶(hù)合法權(quán)益，確保國(guó)家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策落實(shí)效果，現(xiàn)就中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款擬定有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、保險(xiǎn)公司擬訂條款應(yīng)遵循以下基本原則：
(一)依法合規(guī)、公開(kāi)公正、公平合理;
(二)要素完備、通俗易懂、表述嚴(yán)謹(jǐn);
(三)不侵害農(nóng)民合法權(quán)益、不妨礙市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)、不影響行業(yè)健康發(fā)展。
二、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在充分聽(tīng)取省、自治區(qū)、直轄市人民政府財(cái)政、農(nóng)業(yè)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)和農(nóng)民代表意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，擬訂條款。
三、保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)列明保險(xiǎn)標(biāo)的所在區(qū)域內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障投保農(nóng)戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)需求。其中：
種植業(yè)保險(xiǎn)主險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括但不限于暴雨、洪水(政府行蓄洪除外)、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)、地震等自然災(zāi)害，泥石流、山體滑坡等意外事故，以及病蟲(chóng)草鼠害等。
養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)主險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括但不限于主要疾病和疫病、自然災(zāi)害(暴雨、洪水(政府行蓄洪除外)、風(fēng)災(zāi)、雷擊、地震、冰雹、凍災(zāi))、意外事故(泥石流、山體滑坡、火災(zāi)、爆炸、建筑物倒塌、空中運(yùn)行物體墜落)、政府撲殺等。當(dāng)發(fā)生高傳染性疫病政府實(shí)施強(qiáng)制撲殺時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保農(nóng)戶(hù)進(jìn)行賠償，并可從賠償金額中相應(yīng)扣減政府撲殺專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼金額。
四、保險(xiǎn)金額應(yīng)覆蓋直接物化成本或飼養(yǎng)成本。鼓勵(lì)各公司開(kāi)發(fā)滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者特別是新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體風(fēng)險(xiǎn)需求的多層次、高保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)各級(jí)地方政府提供保費(fèi)補(bǔ)貼。
五、種植業(yè)保險(xiǎn)及能繁母豬、生豬、奶牛等按頭(只)保險(xiǎn)的大牲畜保險(xiǎn)條款中不得設(shè)置絕對(duì)免賠。同時(shí)，要依據(jù)不同品種的風(fēng)險(xiǎn)狀況及民政、農(nóng)業(yè)部門(mén)的相關(guān)規(guī)定，科學(xué)合理地設(shè)置相對(duì)免賠。
六、種植業(yè)保險(xiǎn)條款應(yīng)根據(jù)農(nóng)作物生長(zhǎng)期間物化成本分布比例，科學(xué)合理設(shè)定不同生長(zhǎng)期的賠償標(biāo)準(zhǔn)。原則上，當(dāng)發(fā)生全部損失時(shí)，三大口糧作物苗期賠償標(biāo)準(zhǔn)不得低于保險(xiǎn)金額的40%。
七、種植業(yè)保險(xiǎn)條款應(yīng)明確全部損失標(biāo)準(zhǔn)。原則上，投保農(nóng)作物損失率在80%(含)以上應(yīng)視為全部損失。
八、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)條款應(yīng)將病死畜禽無(wú)害化處理作為保險(xiǎn)理賠的前提條件，不能確認(rèn)無(wú)害化處理的，保險(xiǎn)公司不予賠償。
九、保險(xiǎn)公司不得主張對(duì)受損的保險(xiǎn)標(biāo)的殘余價(jià)值的權(quán)利，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同另有約定的除外。
十、條款中不得有封頂賠付、平均賠付、協(xié)議賠付等約定。
十一、價(jià)格保險(xiǎn)和指數(shù)保險(xiǎn)等創(chuàng)新型產(chǎn)品、森林保險(xiǎn)、相互制保險(xiǎn)條款擬訂事項(xiàng)另行規(guī)定。
十二、各公司要高度重視條款擬訂工作，嚴(yán)格按照本通知要求，對(duì)已報(bào)備的條款進(jìn)行全面清理，并于2015年4月30日前完成修訂并重新報(bào)備。凡有不符合上述規(guī)定的產(chǎn)品，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)不予備案;情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以處罰，并將相關(guān)情況通報(bào)財(cái)政部和農(nóng)業(yè)部。
十三、本通知自下發(fā)之日起施行。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)政部
農(nóng)業(yè)部
