三部門聯(lián)合發(fā)文,決定將職工住房公積金賬戶存款利率,調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。下面是詳細(xì)內(nèi)容,歡迎閱讀。
近日央行、住建部、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)文,決定自2月21日起,將職工住房公積金賬戶存款利率,由現(xiàn)行按照歸集時間執(zhí)行活期和三個月存款基準(zhǔn)利率,調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行,上調(diào)后的利率為1.50%。
這份通知特別聲明,“此次調(diào)整是住房公積金收益和繳存職工存款收益之間的再分配,不會推升整體利率水平。”也就是說,每年多支付的利息將通過公積金的投資來補(bǔ)貼,而不是靠提高公積金貸款利率實(shí)現(xiàn),因此不會影響購房者使用公積金的積極性。
此前,職工公積金當(dāng)年歸集和上年結(jié)轉(zhuǎn)的資金分別按活期存款和三個月定期存款基準(zhǔn)利率計(jì)息,目前分別為0.35%和1.10%。此次調(diào)整后,職工住房公積金賬戶存款利率將統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行,目前為1.50%。也就是說,人們當(dāng)年繳存的公積金收益率提高了4倍多,而上年轉(zhuǎn)結(jié)的公積金余額收益率則提高了近40%。
假設(shè)市民A每個月從工資中提取500元繳存公積金,這個時候單位也會支付500元公積金。一年下來,市民A共繳存公積金12000元。如果按照過去三個月存款利率1.10%計(jì)算,則利息為132元。如今,按照新政策下的1.50%的年利率計(jì)算,市民A一年12000元公積金所能獲得的利息為180元,比按照三個月存款利率時多得48元利息。
而當(dāng)年繳存的金額,利息的增加比例則更大。按照每月繳存額為1000元計(jì)算,根據(jù)1.5%和0.35%的利差,1月份繳存的金額到年底就能比調(diào)整前多獲11.5元利息。2月份以后的繳存款會因?yàn)榇婵畹臅r間不足12個月,利息遞減。
“10萬公積金余額利息才多400元,杯水車薪啊!庇芯W(wǎng)友對公積金存款利率提高后的實(shí)質(zhì)效果提出質(zhì)疑!肮e金繳納的本意是做大公積金資源的資金池,而不是首先考慮增值空間!币拙友芯吭褐菐熘行难芯靠偙O(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析。
數(shù)據(jù)顯示,截至年底,中國累計(jì)住房公積金繳存總額約為7.49萬億元,扣除提取后的繳存余額約3.7萬億元。這3.7萬億余額如果全部計(jì)算利息,此前每年是大約400億元;而調(diào)整之后,則變成了大約560億元。也就說,全國住房公積金繳存者可以每年多獲得160億的收益。
過去,由于利率太低,很多人即便不買房也希望找各種理由、途徑將公積金提現(xiàn)。財(cái)經(jīng)評論員劉曉博認(rèn)為,公積金存款利率提高后,有利于維持公積金的規(guī)模,這樣就可以發(fā)放更多公積金貸款,支持更多人通過公積金貸款買房。
據(jù)悉,1996年以來,遵循“低來低去、保本微利”的原則,職工住房公積金賬戶存款按照歸集時間區(qū)分利率檔次,當(dāng)年歸集和上年結(jié)轉(zhuǎn)的分別按活期存款和三個月定期存款基準(zhǔn)利率計(jì)息,目前分別為0.35%和1.10%。此次調(diào)整后,職工住房公積金賬戶存款利率將統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行,目前為1.50%。
既然公積金賬戶存款利率有所提高,那么調(diào)整后民眾的公積金賬戶能多收入多少錢呢?中新網(wǎng)房產(chǎn)頻道算了一筆賬,以職工A為例,假如去年公積金賬余額有10萬元,今年每個月會定期繳存1000元的公積金,到今年年底,公積金余額將變?yōu)?13597.5元,按原來的利率則只有113122.75元,所以調(diào)整后增加了474.75元。
對此,中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示,此次政策目的是減少公積金的非購房提取,吸引公積金繳存職工減少提取率,但從這一利率變化看,實(shí)際影響非常小。1.5%的收益低于去年12月同比上漲1.6%CPI的漲幅,所以對于低收入人群來說,公積金放在賬戶中相當(dāng)于是在貶值。
實(shí)際上,公積金政策因提取條件苛刻、享受人群有限而飽受詬病,不買房的話,少有居民從賬戶中提取公積金,不少民眾的公積金一直在賬戶“沉睡”,利用率不高。在CPI不斷增長的情況下,公積金自然也難以保值升值。
雖然利率調(diào)整幅度不高,但從公積金政策形成機(jī)制方面來看,仍具有現(xiàn)實(shí)意義!锻ㄖ分赋,完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機(jī)制,既有利于保障住房公積金繳存職工獲得合理存款收益,進(jìn)一步提高住房公積金制度公平性和有效性,也有利于簡并住房公積金存款利率檔次,符合利率市場化改革的總體方向。
“公積金存款利率上調(diào),可以刺激購房者更加充分利用公積金”,同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉表示,加上之前由于降息導(dǎo)致的公積金貸款利率的降低,意味著公積金貸款的存貸利差進(jìn)一步減少,對于購房者來講,還款壓力可以進(jìn)一步減輕,由此看來,央行還是在出招去庫存。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也認(rèn)為,從經(jīng)濟(jì)效應(yīng)來看,過去按照活期或三個月的存款基準(zhǔn)利率進(jìn)行利息計(jì)算,實(shí)際上對于公積金繳納群體來說,沒有太多誘惑力。而此次政策允許按照一年的定期存款利率進(jìn)行計(jì)算,相當(dāng)于政府鼓勵工薪階層積極繳納公積金,并給予等同于理財(cái)性質(zhì)的收益保障。這樣做,能夠擴(kuò)大公積金繳納的范圍和規(guī)模,對于后續(xù)公積金利用也能夠起到積極的保障作用。