蘇州公積金貸款條件和辦理流程（圖解）

除了新建住宅，職工購(gòu)買(mǎi)存量成套住房即二手房同樣可以申請(qǐng)公積金貸款，蘇州市市住房公積金管理中心對(duì)公積金貸款辦理?xiàng)l件和流程分步驟進(jìn)行了詳細(xì)介紹，為大家整理了相關(guān)信息，希望對(duì)大家有幫助。

辦理流程

注：公積金服務(wù)大廳提供“一站式”服務(wù)，符合條件且材料齊全的職工，可當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)以上手續(xù)。

辦理材料：

首付款不低于住房總價(jià)的30%

在本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工出資購(gòu)買(mǎi)二手房的，可申請(qǐng)公積金貸款。職工本人與配偶、父母(含公、婆或岳父、岳母)、子女(含媳婦、女婿)共同出資購(gòu)買(mǎi)住房的，可共同申請(qǐng)一筆公積金貸款。

借款申請(qǐng)人的配偶、其他住房共同買(mǎi)受人及其配偶應(yīng)當(dāng)作為共同借款申請(qǐng)人。同時(shí)，在蘇州工業(yè)園區(qū)繳存住房公積金的職工，在上海市繳存住房公積金、家庭所在地在蘇州市的上海鐵路局上海地區(qū)職工，可作為借款申請(qǐng)人或參與計(jì)算可貸額度的共同借款申請(qǐng)人。借款申請(qǐng)人或參與計(jì)算可貸額度的共同借款申請(qǐng)人，在蘇州工業(yè)園區(qū)公積金管理中心的公積金繳存和公積金貸款記錄，應(yīng)視作在公積金中心的公積金繳存和公積金貸款記錄。

借款申請(qǐng)人和共同借款申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件：(1)借款申請(qǐng)人和參與計(jì)算可貸額度的共同借款申請(qǐng)人，在申請(qǐng)之日前連續(xù)按期足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，且申請(qǐng)時(shí)個(gè)人住房公積金賬戶(hù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人賬戶(hù))處于正常繳存狀態(tài);(2)無(wú)公積金貸款余額;(3)首次或第二次辦理公積金貸款;(4)購(gòu)買(mǎi)蘇州市范圍內(nèi)的自住住房，包括普通住房、聯(lián)排別墅(屋)、酒店式公寓(70年產(chǎn)權(quán));(5)購(gòu)買(mǎi)住房的首付款不低于住房總價(jià)(包括在購(gòu)房合同〈協(xié)議〉中載明并計(jì)入住房總價(jià)的閣樓價(jià)款、精裝修金額)的30%;(6)能夠落實(shí)貸款擔(dān)保。

　　貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年

公積金貸款的可貸額度為借款申請(qǐng)人和參與計(jì)算可貸額度的共同借款申請(qǐng)人個(gè)人賬戶(hù)余額之和的10倍;個(gè)人賬戶(hù)余額之和不足1萬(wàn)元的，按1萬(wàn)元計(jì)算。中等偏低收入住房困難家庭購(gòu)買(mǎi)保障性住房的，其可貸額度可上浮最多不超過(guò)3萬(wàn)元。

同時(shí)，公積金貸款的可貸額度還應(yīng)符合下列三項(xiàng)要求。其一，不超過(guò)貸款最高限額，二手房最高不超過(guò)35萬(wàn)元，僅借款申請(qǐng)人計(jì)算可貸額度的，最高不超過(guò)21萬(wàn)元;首次使用公積金貸款購(gòu)買(mǎi)套型建筑面積90平方米(含90平方米)以?xún)?nèi)的二手房，且住房總價(jià)不超過(guò)110萬(wàn)元的，可貸額度最高不超過(guò)住房總價(jià)的70%。其二，可貸額度不超過(guò)住房總價(jià)與已支付首付款的差額。其三，月還款額(按等額本息還款方式計(jì)算),不超過(guò)借款申請(qǐng)人和參與計(jì)算可貸額度的共同借款申請(qǐng)人住房公積金繳存基數(shù)之和的50%。

如果借款申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款的額度不足以支付購(gòu)買(mǎi)住房所需價(jià)款，可同時(shí)向受托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，并由受托銀行以組合貸款的形式向借款申請(qǐng)人發(fā)放。

公積金貸款期限以年為單位，二手房的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年。貸款期限加借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)的年齡之和不得超出其法定退休年齡，且貸款期限不得超出所購(gòu)住房的剩余使用年限。

公積金貸款利率按照放款當(dāng)日中國(guó)人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期內(nèi)如遇利率變動(dòng)的，按下列規(guī)定調(diào)整：貸款期限為一年期的貸款，利率不作調(diào)整;貸款期限在一年期以上且在調(diào)整日前已發(fā)放的貸款，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

住房公積金貸款額度、借款期限等因人而異、因房而異，可以登錄本中心網(wǎng)站“網(wǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)系統(tǒng)”http://gr.szgjj.gov.cn/retail進(jìn)行測(cè)算，最終以柜面審批為準(zhǔn)。

　　貸款擔(dān)保不收取任何費(fèi)用

辦理公積金貸款應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，借款申請(qǐng)人可以選擇下列擔(dān)保方式：有價(jià)證券(借款申請(qǐng)人或第三方名下國(guó)債、國(guó)庫(kù)券，國(guó)家規(guī)定不可質(zhì)押的除外)或在受托銀行的本外幣定期儲(chǔ)蓄存單的有價(jià)憑證的質(zhì)押擔(dān)保;借款申請(qǐng)人或第三方個(gè)人賬戶(hù)等額住房公積金余額的質(zhì)押擔(dān)保;住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保機(jī)構(gòu))提供的負(fù)有連帶責(zé)任的保證擔(dān)保。需要注意的是，職工不管辦理何種貸款擔(dān)保，都無(wú)需繳納任何費(fèi)用。

借款申請(qǐng)人選擇有價(jià)證券或有價(jià)憑證質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)與受托銀行簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，并在合同約定的期限內(nèi)將有價(jià)證券或有價(jià)憑證交付受托銀行;借款申請(qǐng)人選擇等額住房公積金余額質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)與受托銀行簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，并由分支機(jī)構(gòu)辦理相應(yīng)個(gè)人賬戶(hù)的凍結(jié)手續(xù);如果選擇保證擔(dān)保方式，應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面保證擔(dān)保合同，并按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。

采用資金托管方式的，應(yīng)從簽訂存量房買(mǎi)賣(mài)協(xié)議、《存量房交易資金托管協(xié)議》之日起到房產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)頒發(fā)新房屋權(quán)屬證書(shū)日期之前申請(qǐng)公積金貸款;未采用資金托管方式的，應(yīng)自付清全部購(gòu)房款之日(以契稅完稅憑證的日期為準(zhǔn))起3個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)公積金貸款。

借款申請(qǐng)人應(yīng)在住房公積金繳存所在地分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)公積金貸款。如果借款申請(qǐng)人、參與計(jì)算可貸額度的共同借款申請(qǐng)人住房公積金繳存所在地為不同分支機(jī)構(gòu)的，可選擇其中一方的繳存所在地分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng);如果未采用資金托管方式的，借款申請(qǐng)人應(yīng)在所購(gòu)住房所在地分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。

受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理公積金貸款申請(qǐng)之日起7日內(nèi)，作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定。準(zhǔn)予貸款的，出具貸款申請(qǐng)審批表;不予貸款的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人說(shuō)明理由。

貸款逾期未還要計(jì)算罰息

公積金貸款發(fā)放通常由受理機(jī)構(gòu)書(shū)面通知受托銀行發(fā)放。受托銀行收到放款通知后，按要求將貸款資金劃入指定的資金賬戶(hù)。其中，采用資金托管方式的，劃入指定銀行的存量房交易資金托管專(zhuān)用賬戶(hù);未采用資金托管方式的，劃入公積金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)賬戶(hù)或指定賬戶(hù)。

公積金貸款實(shí)行等額本息和等額本金兩種還款方式，借款人可任選一種。在借款合同履行期限內(nèi)，借款人可變更一次還款方式。組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，借款人可選擇與公積金貸款不同的還款方式，即從等額本金或等額本息還款方式中任選一種。公積金貸款期限為1年的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。公積金貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息。

借款人可以在借款合同約定的到期還款日前提前還款，可選擇縮短貸款期限或減少月還款額。借款人在借款合同約定的貸款期限內(nèi)，在公積金貸款賬戶(hù)無(wú)逾期的前提下，每年還可申請(qǐng)調(diào)整一次月還款額度。

如果借款人未能正常還款而造成貸款逾期的，按規(guī)定要對(duì)逾期金額計(jì)算罰息。

對(duì)于借款人連續(xù)逾期兩個(gè)月(含)以上的貸款，公積金管理機(jī)構(gòu)將逐戶(hù)建立催收臺(tái)賬，進(jìn)行重點(diǎn)催還，分支機(jī)構(gòu)將限制該筆逾期貸款的借款人提取個(gè)人賬戶(hù)住房公積金。對(duì)于借款人連續(xù)逾期6個(gè)月(含)以上的貸款，采用保證擔(dān)保方式的，擔(dān)保公司應(yīng)按保證擔(dān)保合同約定，將借款人尚未歸還的全部貸款本息向受托銀行代為清償;采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，將按照借款人與受托銀行簽訂的質(zhì)押合同執(zhí)行。

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