蘇州公積金貸款條件和辦理流程（圖解）

除了新建住宅，職工購買存量成套住房即二手房同樣可以申請公積金貸款，蘇州市市住房公積金管理中心對公積金貸款辦理條件和流程分步驟進行了詳細介紹，為大家整理了相關信息，希望對大家有幫助。

辦理流程

注：公積金服務大廳提供“一站式”服務，符合條件且材料齊全的職工，可當場辦結(jié)以上手續(xù)。

辦理材料：

首付款不低于住房總價的30%

在本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工出資購買二手房的，可申請公積金貸款。職工本人與配偶、父母(含公、婆或岳父、岳母)、子女(含媳婦、女婿)共同出資購買住房的，可共同申請一筆公積金貸款。

借款申請人的配偶、其他住房共同買受人及其配偶應當作為共同借款申請人。同時，在蘇州工業(yè)園區(qū)繳存住房公積金的職工，在上海市繳存住房公積金、家庭所在地在蘇州市的上海鐵路局上海地區(qū)職工，可作為借款申請人或參與計算可貸額度的共同借款申請人。借款申請人或參與計算可貸額度的共同借款申請人，在蘇州工業(yè)園區(qū)公積金管理中心的公積金繳存和公積金貸款記錄，應視作在公積金中心的公積金繳存和公積金貸款記錄。

借款申請人和共同借款申請人申請公積金貸款時，應當同時符合下列條件：(1)借款申請人和參與計算可貸額度的共同借款申請人，在申請之日前連續(xù)按期足額繳存住房公積金6個月(含)以上，且申請時個人住房公積金賬戶(以下簡稱個人賬戶)處于正常繳存狀態(tài);(2)無公積金貸款余額;(3)首次或第二次辦理公積金貸款;(4)購買蘇州市范圍內(nèi)的自住住房，包括普通住房、聯(lián)排別墅(屋)、酒店式公寓(70年產(chǎn)權(quán));(5)購買住房的首付款不低于住房總價(包括在購房合同〈協(xié)議〉中載明并計入住房總價的閣樓價款、精裝修金額)的30%;(6)能夠落實貸款擔保。

　　貸款期限最長不超過20年

公積金貸款的可貸額度為借款申請人和參與計算可貸額度的共同借款申請人個人賬戶余額之和的10倍;個人賬戶余額之和不足1萬元的，按1萬元計算。中等偏低收入住房困難家庭購買保障性住房的，其可貸額度可上浮最多不超過3萬元。

同時，公積金貸款的可貸額度還應符合下列三項要求。其一，不超過貸款最高限額，二手房最高不超過35萬元，僅借款申請人計算可貸額度的，最高不超過21萬元;首次使用公積金貸款購買套型建筑面積90平方米(含90平方米)以內(nèi)的二手房，且住房總價不超過110萬元的，可貸額度最高不超過住房總價的70%。其二，可貸額度不超過住房總價與已支付首付款的差額。其三，月還款額(按等額本息還款方式計算),不超過借款申請人和參與計算可貸額度的共同借款申請人住房公積金繳存基數(shù)之和的50%。

如果借款申請人申請公積金貸款的額度不足以支付購買住房所需價款，可同時向受托銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，并由受托銀行以組合貸款的形式向借款申請人發(fā)放。

公積金貸款期限以年為單位，二手房的貸款期限最長不超過20年。貸款期限加借款申請人申請貸款時的年齡之和不得超出其法定退休年齡，且貸款期限不得超出所購住房的剩余使用年限。

公積金貸款利率按照放款當日中國人民銀行公布的利率標準和有關規(guī)定執(zhí)行。貸款期內(nèi)如遇利率變動的，按下列規(guī)定調(diào)整：貸款期限為一年期的貸款，利率不作調(diào)整;貸款期限在一年期以上且在調(diào)整日前已發(fā)放的貸款，于次年1月1日起按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

住房公積金貸款額度、借款期限等因人而異、因房而異，可以登錄本中心網(wǎng)站“網(wǎng)上個人業(yè)務系統(tǒng)”http://gr.szgjj.gov.cn/retail進行測算，最終以柜面審批為準。

　　貸款擔保不收取任何費用

辦理公積金貸款應當提供擔保，借款申請人可以選擇下列擔保方式：有價證券(借款申請人或第三方名下國債、國庫券，國家規(guī)定不可質(zhì)押的除外)或在受托銀行的本外幣定期儲蓄存單的有價憑證的質(zhì)押擔保;借款申請人或第三方個人賬戶等額住房公積金余額的質(zhì)押擔保;住房置業(yè)擔保機構(gòu)(以下簡稱擔保機構(gòu))提供的負有連帶責任的保證擔保。需要注意的是，職工不管辦理何種貸款擔保，都無需繳納任何費用。

借款申請人選擇有價證券或有價憑證質(zhì)押擔保方式的，應與受托銀行簽訂書面質(zhì)押合同，并在合同約定的期限內(nèi)將有價證券或有價憑證交付受托銀行;借款申請人選擇等額住房公積金余額質(zhì)押擔保方式的，應與受托銀行簽訂書面質(zhì)押合同，并由分支機構(gòu)辦理相應個人賬戶的凍結(jié)手續(xù);如果選擇保證擔保方式，應與擔保機構(gòu)簽訂書面保證擔保合同，并按規(guī)定辦理相關手續(xù)。

采用資金托管方式的，應從簽訂存量房買賣協(xié)議、《存量房交易資金托管協(xié)議》之日起到房產(chǎn)登記機構(gòu)頒發(fā)新房屋權(quán)屬證書日期之前申請公積金貸款;未采用資金托管方式的，應自付清全部購房款之日(以契稅完稅憑證的日期為準)起3個月內(nèi)申請公積金貸款。

借款申請人應在住房公積金繳存所在地分支機構(gòu)申請公積金貸款。如果借款申請人、參與計算可貸額度的共同借款申請人住房公積金繳存所在地為不同分支機構(gòu)的，可選擇其中一方的繳存所在地分支機構(gòu)申請;如果未采用資金托管方式的，借款申請人應在所購住房所在地分支機構(gòu)申請。

受理機構(gòu)應當自受理公積金貸款申請之日起7日內(nèi)，作出準予貸款或不予貸款的決定。準予貸款的，出具貸款申請審批表;不予貸款的，應當向申請人說明理由。

貸款逾期未還要計算罰息

公積金貸款發(fā)放通常由受理機構(gòu)書面通知受托銀行發(fā)放。受托銀行收到放款通知后，按要求將貸款資金劃入指定的資金賬戶。其中，采用資金托管方式的，劃入指定銀行的存量房交易資金托管專用賬戶;未采用資金托管方式的，劃入公積金管理機構(gòu)認可的中介機構(gòu)賬戶或指定賬戶。

公積金貸款實行等額本息和等額本金兩種還款方式，借款人可任選一種。在借款合同履行期限內(nèi)，借款人可變更一次還款方式。組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款，借款人可選擇與公積金貸款不同的還款方式，即從等額本金或等額本息還款方式中任選一種。公積金貸款期限為1年的，實行到期一次還本付息，利隨本清。公積金貸款期限在1年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。

借款人可以在借款合同約定的到期還款日前提前還款，可選擇縮短貸款期限或減少月還款額。借款人在借款合同約定的貸款期限內(nèi)，在公積金貸款賬戶無逾期的前提下，每年還可申請調(diào)整一次月還款額度。

如果借款人未能正常還款而造成貸款逾期的，按規(guī)定要對逾期金額計算罰息。

對于借款人連續(xù)逾期兩個月(含)以上的貸款，公積金管理機構(gòu)將逐戶建立催收臺賬，進行重點催還，分支機構(gòu)將限制該筆逾期貸款的借款人提取個人賬戶住房公積金。對于借款人連續(xù)逾期6個月(含)以上的貸款，采用保證擔保方式的，擔保公司應按保證擔保合同約定，將借款人尚未歸還的全部貸款本息向受托銀行代為清償;采用質(zhì)押擔保方式的，將按照借款人與受托銀行簽訂的質(zhì)押合同執(zhí)行。

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