理財顧問是做什么的?
理財顧問的工作內(nèi)容:
理財顧問在現(xiàn)代社會扮演著十分重要的角色,是專門從事為人們提供投資建議而獲得薪酬的一類人。理財顧問具體是做什么的呢?理財顧問的職責簡單來說分為以下幾點:
1.對客戶進行全面的資金情況測評。
2.分析客戶的資金狀況。
3.找出資金缺口。
4.制訂合理的資金分配方案,并根據(jù)個人不同的成長階段、風險偏好,為客戶推薦投資方向。
通俗來講,理財顧問的工作是為客戶進行理財服務,運用所掌握的專業(yè)知識為客戶制定合理的投資方案和資金分配方案。
具體描述:
一名理財顧問的工作主要包括:
1.與客戶會談和溝通,掌握客戶的信息,分析客戶的基本狀況,掌握客戶的理財目標和需求,為客戶提供理財建議。
2.指導客戶記錄財務收支和資產(chǎn)負債賬目,對客戶財務收支狀況進行分析,判斷客戶財務現(xiàn)狀。
3.針對客戶的需求獨立設計可行性方案,給予具體的操作指導。
4.及時收集客戶的反饋意見,對方案的實施結果進行分析,并撰寫報告。
知識要求:
1.財務或金融相關專業(yè)
具備經(jīng)濟學、消費支出、保險學、投資學、貨幣金融學、實業(yè)投資學、稅收、財務會計和相關法律法規(guī)等基礎知識。
技能要求:英語熟練。
經(jīng)驗要求:有證券、保險、銀行從業(yè)經(jīng)驗。
職業(yè)素養(yǎng):需具有理性的分析與解決問題的能力、善于溝通、有強烈的責任心、具備良好的人品及職業(yè)操守、工作的相對的獨立性。
2.身兼多能的金融通才
一個優(yōu)秀的理財顧問,不僅應該熟悉金融產(chǎn)品,還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品,如保險、證券、不動產(chǎn)甚至郵票、黃金等等,以及對相關法規(guī)的掌握、運用,只有具備相當?shù)膶I(yè)知識和敏銳的洞察力,且將自己所學所知不斷更新,才能為客戶提供有價值的資訊。
3.強勢的專業(yè)背景
優(yōu)秀的理財顧問身后,應該有強大的數(shù)據(jù)、政策平臺作為支持、以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風險。
4.良好的職業(yè)素質
具有良好的信譽,一切以客戶為先,嚴守客戶資料的隱私性和保密性。
從事個人金融理財工作的從業(yè)人員應該是受過嚴格的培訓,并取得相應資格證書的專業(yè)人員。理財規(guī)劃是綜合性的金融服務,是針對客戶整個人生而不是某個階段的規(guī)劃,從業(yè)者除應具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外,還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務領域。
理財規(guī)劃師并沒有男女的限制。女性有著細心、謹慎、更不容易出差錯、更容易贏得客戶的信任感、能為客戶提供更為細致耐心的服務的優(yōu)點。不過,這個職業(yè)是一個非常理性的職業(yè),所以也需要女性鍛煉自己的邏輯和分析能力。在面對市場動蕩的時候保持冷靜理智的頭腦,才能夠在這個行業(yè)中如魚得水。
理財顧問的收入有三部分:包括財務顧問費、銷售金融產(chǎn)品傭金、提供資產(chǎn)管理服務以后的收益分成。一般來說,國內(nèi)專業(yè)理財規(guī)劃師的年薪大概在10萬到100萬元人民幣之間。