根據(jù)目前的監(jiān)管政策,不論是開設(shè)新賬戶、申請(qǐng)信用卡還是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,都需要通過面簽這一步驟。即使可以線上銷售理財(cái)產(chǎn)品,但用戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品必須面簽的紅線依然未被打破。
銀行新規(guī)實(shí)施 遠(yuǎn)程開戶理財(cái)還遠(yuǎn)嗎?
12月1日起,個(gè)人銀行賬戶分類管理新規(guī)實(shí)施,用戶可以通過柜面、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道開立包括Ⅰ類在內(nèi)的三類銀行賬戶。這意味著,央行將正式放開遠(yuǎn)程開戶限制。
遠(yuǎn)程開戶利好互聯(lián)網(wǎng)銀行及民營(yíng)銀行
傳統(tǒng)模式下,銀行賬戶需要到線下網(wǎng)點(diǎn)開立,而互聯(lián)網(wǎng)銀行及民營(yíng)銀行不設(shè)或缺乏實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),在開戶業(yè)務(wù)中一直受到政策限制。無法自己給用戶開戶,只能依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗(yàn)證,給用戶的僅僅是線上的弱實(shí)名電子賬戶。
今后,包括網(wǎng)商銀行和微眾銀行在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)銀行等都將可以通過遠(yuǎn)程視頻開戶,給自己的客戶開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
但是,只要這些銀行不能提供工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn),就不能給客戶開立功能最全的Ⅰ類戶,也不能開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
為理財(cái)產(chǎn)品線上銷售帶來一線希望
根據(jù)目前的監(jiān)管政策,不論是開設(shè)新賬戶、申請(qǐng)信用卡還是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,都需要通過面簽這一步驟。即使可以線上銷售理財(cái)產(chǎn)品,但用戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品必須面簽的紅線依然未被打破。
直銷銀行的設(shè)立初衷就是傳統(tǒng)銀行為突破物理網(wǎng)點(diǎn)限制,并應(yīng)對(duì)被互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)金融轉(zhuǎn)移部分潛在存款客戶的沖擊的創(chuàng)新,但也一直受限于“只能綁定銀行結(jié)算賬戶”(因?yàn)殂y行結(jié)算賬戶必須柜臺(tái)面簽),只能局限于線上存款和理財(cái)業(yè)務(wù)。
Ⅱ類戶開立后,用戶同樣可以辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品,無論是微眾銀行、網(wǎng)商銀行,還是直銷銀行,將更好地推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品銷售線上化,從而為更多的客戶提供方便快捷的理財(cái)服務(wù)。
理財(cái)產(chǎn)品銷售將打破地域限制
對(duì)于一些城商行來說,如果沒有在某地設(shè)立分支機(jī)構(gòu),而該地居民又想買此城商行的理財(cái)產(chǎn)品,居民只能到當(dāng)?shù)厝ラ_戶,這顯然不太現(xiàn)實(shí)。
銀行賬戶分類管理新規(guī)的實(shí)施可以改變這一困境。舉個(gè)例子,有客戶看中了工行的某款理財(cái)產(chǎn)品,可他不是工行客戶,這時(shí)候他只需綁定某一銀行的銀行卡就能開辦一個(gè)工行II類賬戶,進(jìn)行購(gòu)買。
對(duì)于商業(yè)銀行來說,線下網(wǎng)點(diǎn)就是主要的獲取客戶渠道,而遠(yuǎn)程開戶的實(shí)施將顛覆這一思維模式,傳統(tǒng)銀行業(yè)依靠網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量擴(kuò)張布局業(yè)務(wù)的模式將逐漸消失。