9月6日起，銀行卡POS機刷卡手續(xù)費費率將實行新的標(biāo)準(zhǔn)。新政策調(diào)整總體上較大幅度降低了費率水平，同時商戶經(jīng)營成本也在降低。尤其在餐飲、娛樂、百貨等行業(yè)體現(xiàn)較為明顯，新規(guī)可降低2到4成的刷卡手續(xù)費。而另一方面，隨著信用卡刷卡費率“單筆封頂”規(guī)定的取消，不少涉及大額消費場景的商戶選擇將0.6%的手續(xù)費轉(zhuǎn)嫁到消費者身上，這也直接導(dǎo)致買房、買車等大額信用卡消費的難度增加。
信用卡手續(xù)費新規(guī)
信用卡和POS機的普及不僅方便了日常生活，也讓不少消費者養(yǎng)成了刷卡買單的習(xí)慣，但在這種便捷支付和刷卡優(yōu)惠的背后實際是需要支付相應(yīng)手續(xù)費的，只不過這筆費用一直都是由商家承擔(dān)的。
據(jù)了解，新規(guī)完善定價機制的具體措施為五項： 1.降低發(fā)卡行服務(wù)費費率水平，2.降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率水平，3.調(diào)整發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費封頂控制措施，4.對部分商戶實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率優(yōu)惠措施，5.收單環(huán)節(jié)服務(wù)費實行市場調(diào)節(jié)價。
商戶行業(yè)分類將被取消
早在今年3月18日，央行官網(wǎng)就發(fā)布了由國家發(fā)改委、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，自2017年9月6日起實施。
在此之前，國內(nèi)刷卡費率與行業(yè)分類掛鉤，餐飲娛樂類的刷卡手續(xù)費最高，為1.25%;百貨等一般商戶為0.18%;超市、加油站等為0.38%;而醫(yī)院、教育等公益類則是零費率。
商戶行業(yè)分類定價取消后，總體上較大幅度降低刷卡費率水平，按照新規(guī)發(fā)卡銀行服務(wù)費費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%;信用卡交易不超過0.45%;銀行卡清算機構(gòu)收取的網(wǎng)率服務(wù)費費率水平降低為不超過交易金額的0.065%，這筆費用由發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)各承擔(dān)50%。
國家發(fā)改委、央行有關(guān)負責(zé)人曾表示，新政的推行減輕了大多數(shù)商戶的費率，調(diào)整后餐飲類行業(yè)刷卡手續(xù)費支出可降低53%??63%;百貨等行業(yè)商戶可降低23%??39%;超市等商戶通過實行優(yōu)惠舉措保持費率水平整體穩(wěn)定，非營利性的醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善機構(gòu)仍舊實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費全額減免。
借記卡和信用卡費率差別化
所謂借記卡主要是個人的工資卡、儲蓄卡等不允許持卡人透支的銀行卡，信用卡則是允許透支的信用卡。
費率調(diào)整后，以往客戶刷借記卡或信用卡時由于刷卡費率相同所以對商戶來說并沒有區(qū)別，但在今后刷信用卡時手續(xù)費將更高。同時收單服務(wù)費實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商協(xié)商確定具體費率。
交易封頂取消，信用卡大額消費成本增加
新規(guī)一出備受大家關(guān)注的就是“信用卡單筆刷卡費不封頂”，這一規(guī)定出臺意味著大額刷卡消費所產(chǎn)生的手續(xù)費將增加。影響較大的則是汽車和房產(chǎn)消費中的信用卡使用。
新規(guī)要求發(fā)卡行服務(wù)費借記卡交易單筆收費金額不超過13萬元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元，即分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)記收時，單筆收費金額均不超過3.25元。
新政取消封頂POS機，主要還是為了遏制信用卡違法套現(xiàn)，此前信用卡封頂優(yōu)惠被不少不法分子鉆了空子，利用其費率低的特征非法大額套現(xiàn)。貸記卡不實行單筆收費封頂控制讓套現(xiàn)成本提高，信用卡套現(xiàn)行為將明顯減少。
那么，實行新規(guī)對消費者來說到底有多大影響?
1：借貸分離，差別計費：借記卡和信用卡刷卡手續(xù)費不同
新規(guī)實行刷卡差別計費，借記卡收取不高于0.35%，信用卡不高于0.45%的手續(xù)費。新規(guī)之前刷卡費率相同，以后在使用信用卡刷卡，商戶可能要繳納更高的手續(xù)費，表面上看是商家支出負擔(dān)增加，但是不要忘了羊毛出自羊身上，商家很可能會把刷卡多出的手續(xù)費從消費者身上補會來。
2：避重就輕，商戶可能會拒絕刷“費率高”的信用卡
以后刷卡消費，信用卡費率高于借記卡，這樣一來很可能存在一些小商戶為了降低成本，提高利潤拒絕消費者刷“費率高”的信用卡，相反鼓勵用現(xiàn)金或者借記卡付款。
3：信用卡套現(xiàn)成本變高
不少人認為信用卡刷卡手續(xù)費變高只是提高了商家成本，實際對于熱衷于信用卡套現(xiàn)的人來說，套現(xiàn)成本也會增加，大額套現(xiàn)難度增加。
4：餐飲類收益，用戶刷卡消費場景變多
取消商戶分類最收益的當(dāng)屬餐飲行業(yè)，總體來看各類商戶刷卡手續(xù)費支出都在降低，很多以前不愿意裝POS機，不愿讓顧客刷卡的的商戶也變得愿意了，今后可以看到刷卡消費將更方便，場景變多。
5：移動支付費率優(yōu)勢將不再明顯
目前商家在使用支付寶和微信支付結(jié)賬需要支付的手續(xù)費絕大多數(shù)為交易額的0.6%，這一費率相對于此前POS機的費率在餐娛、百貨等行業(yè)是有絕對優(yōu)勢的，但是新規(guī)調(diào)整以后移動支付的手續(xù)費優(yōu)勢不再明顯，同樣費率下客戶選擇的余地也在增加。
對此大拉認為銀行卡新規(guī)出臺后小額消費變得更省錢，而大額刷卡還是推薦使用借記卡吧。
