互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。[1]互聯(lián)網(wǎng)金融ITFIN不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后(尤其是對電子商務(wù)的接受)，自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)。是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。
一年一度的全國兩會即將開幕，互聯(lián)網(wǎng)金融預(yù)計將成為兩會代表關(guān)注的焦點。“互聯(lián)網(wǎng)金融”議題較早被引入全國“兩會”是在2013年，在該年召開的全國“兩會”上，全國政協(xié)委員、提交了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融幾點建議的提案》。而在次年于深圳召開的“兩會”上，則首次出現(xiàn)了代表、委員給P2P網(wǎng)貸的專門提案。
在2015年的全國“兩會”上，互聯(lián)網(wǎng)金融即曾成為各方相互爭鳴的熱門議題，或因其普惠而主張對其寬容，或因其亂象叢生而主張對其嚴格監(jiān)管。不過，與稍有不同的是，地方“兩會”對互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注重點轉(zhuǎn)向P2P網(wǎng)貸。當(dāng)然如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，或許我們可以聽到不少政協(xié)委員的聲音。
近日，由華夏時報、中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合主辦了互聯(lián)網(wǎng)金融專題研討會。會議邀請到了政協(xié)委員、監(jiān)管代表和行業(yè)領(lǐng)袖等參加。愛錢幫CEO王吉濤也受邀參加了此次盛會。全國政協(xié)委員徐曉蘭，基于過去對傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的調(diào)研，徐曉蘭提出了以下主要爭議和問題：
非對稱的監(jiān)管問題�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融沒有形成體系，金融主體的法律地位和業(yè)務(wù)邊界尚未明確。如果用傳統(tǒng)的方式監(jiān)管，是否有利于互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)的發(fā)育。一管就死，一放就亂在很多行業(yè)領(lǐng)域都出現(xiàn)，但金融更加敏感，這是我國經(jīng)濟的基礎(chǔ)，如果出現(xiàn)問題會撼動我國的經(jīng)濟基礎(chǔ)，破壞力更加顯現(xiàn)。
愛錢幫CEO王吉濤在華夏時報“兩會”話題研討會上感慨地說，去年7月出臺的指導(dǎo)意見是利好，現(xiàn)在整個行業(yè)有些風(fēng)聲鶴唳的感覺，e租寶出事之后，我們現(xiàn)在憂慮監(jiān)管細則能否如期落地，規(guī)則應(yīng)該盡快明晰，哪怕這個意見不那么完善，有一個總比沒有好�！暗F(xiàn)在這么猛烈地到來，我很擔(dān)心這個行業(yè)，而朋友總是擔(dān)心我的人身安全�！�
資金安全問題。在沒有第三方托管的條件下，基于大數(shù)據(jù)的信用評級的管控措施能否替代傳統(tǒng)金融的信用評級體系�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融會說我們基于大數(shù)據(jù)的評估體系為何還出現(xiàn)問題，這給我們提出一個問題：如何保證我們的信用評級體系。
金融的消費權(quán)益保護行為。互聯(lián)網(wǎng)金融基于網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，取證需要專業(yè)的團隊，是否會造成消費者維權(quán)的現(xiàn)實困境。當(dāng)然，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，來自互聯(lián)網(wǎng)金融的意見，站在自己的角度提出自己的問題。
為此，徐曉蘭在發(fā)言中建議：第一，鼓勵扶植互聯(lián)網(wǎng)金融進入既有傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋的領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。第二，不同業(yè)態(tài)的監(jiān)管，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到監(jiān)管業(yè)態(tài)和框架中，形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律和主體自治三者有機的結(jié)合。第三，制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準，進行行業(yè)主動管理和分級管理。第四，建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費保護和協(xié)調(diào)機制，實施消費者專門的保護機構(gòu)�！爱�(dāng)然，從長期發(fā)展來看，還要從國家戰(zhàn)略層面大力推動發(fā)展，統(tǒng)籌多維的立體大數(shù)據(jù)體系，建立全面的信用體系，創(chuàng)新監(jiān)管方式，改善金融的生態(tài)。”
王吉濤還表示，政策的一致性不足。國家執(zhí)政政策的穩(wěn)定性。希望監(jiān)管規(guī)則盡快落地，穩(wěn)定的執(zhí)行。尺度如何把握的問題，制度層面上，適度的輿論引導(dǎo)。現(xiàn)在整體上是運動式的，整風(fēng)式的管理方式。
李東榮在列席全國政協(xié)十二屆二次會議開幕會時對上證報記者作如上表述�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融作為新生事物，要發(fā)揮它的正面作用，規(guī)范發(fā)展，并表示新生事物央行都支持。(央行副行長李東榮)
無論是線上還是線下，只要實質(zhì)是金融活動，就應(yīng)該按照現(xiàn)有的金融法規(guī)納入監(jiān)管范疇，而不是“放任自由，出了事再說”的態(tài)度。人民銀行貨幣政策委員會前委員李稻葵也對上證報記者強調(diào)，必須將互聯(lián)網(wǎng)金融納入監(jiān)管，并相信應(yīng)該會出臺互聯(lián)網(wǎng)金融暫行管理條例。(全國政協(xié)委員、工商銀行前行長楊凱生)
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險隱患多以及法律地位不明確，且游離于金融監(jiān)管體系之外，對金融體系安全、社會穩(wěn)定產(chǎn)生重大沖擊，加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管已經(jīng)刻不容緩。
